最近这段时间，保险圈里传出一股增额终身寿险集体下架的风声。
Solo马不停蹄的去找了相关信息，发现只是有部分自媒体在发酵，目前并未有官方消息。
我猜，或许跟最近有几款产品陆续下架有关。
（来源：dbbqb）
保司为啥要停售销量火爆的产品？
保司下架产品，无非3个原因：
① 产品不合规，监管要求停售
保险属于受银保监会强监管的商品，报备、上市销售都要满足规定。
5月份大规模的百万医疗险下架，就是产品有误导嫌疑，被监管要求停售。
（来源：光大永明人寿公众号）
② 有新的更好的产品
跟手机一样，保险也在不断迭代。
如果新产品的表现比旧产品更好，那旧产品自然也没啥存在的理由。
③ 盈利不及预期
保司终究还是一个盈利性组织，卖保险自然也是为了挣钱。
如果一款产品长期不挣钱，那被下架也是大概率的事。
这次“增额终身寿险”的停售风声就是源自于此。
我给大家讲个故事，就能明白了。
隔壁村老王是个聪明人，投资能力很强。
早些年，向村民借钱投资，承诺到期偿还本金利息。
老王信誉比较好，加上给的利息比银行高，大家都愿意借他。
而且老王承诺，可以临时取回，但拿回多少，得按照约定的利息和花销折算。
当然，借的越久，能拿回的钱越多。
早几年，村民都如期拿到了收益，而老王也靠此积累了大量的财富
不过，近两年市场风向有变化。
尽管老王能力出众，收益也大不如前。
再加上村民来来回回地取钱存钱，影响他的投资操作。
长久下去，可能会入不敷出，导致破产。
于是，他决定以后不再接受新的投资，并限制在一定时间内不能取钱。
说到这，我估计你也懂了。
增额终身寿的保额和现金价值随着时间的增长而缓慢增加。
被保人活得越久，“身价”越高。
此外，它还有三个优点：
稳定性：现金价值增值不受市场波动影响，约定多少就多少；
安全性：白纸黑字写在合同里，受到保险法的保护。即使保险公司破产了，监管也会承担责任，保护消费者的权益；
高流动性：可以减保，获取部分现金价值。
第3点是它比年金险更有优势的地方。
不过，也正是因为其减保的灵活性，受到了监管部门的点名批评：
在2020年底，银保监会就发出了警告，指出部分终身寿险存在“长险短做”的风险：
增额终身寿险，原本是一个超长期的保险产品，愣是做成了短期理财，这当然不合适！
（截图来源于银保监会官网）
所以综上2点，部分业内士认为，这就是监管大刀落下的前奏。
所以，现在该买入吗？
从上面的分析来看，增额终身寿是个不错的产品，兼具收益和一定的流动。
既然有停售的风险存在，那不是应该早点买入？
话是这么说没错，但也没必要这么急。
（来源：dbbqb）
就算监管介入，政策转向，也会给到一定的缓冲时间。
之前预定利率4.025%的年金产品批量停售前，监管就给了近半年的缓冲期。
市场和消费者需求在不断变化，部分产品停旧上新是行业规律，一两款旧产品停售，并不意味着整个产品品类都买不到。
不要受短期的利益诱惑，匆忙做出决定。
当然，提前规划依然有必要。
一方面，市场在变化，很多好的产品会慢慢消失在历史长河中。
20年前，利率高达9%的寿险产品，要是能多买点，那就赚翻了。
另一方面，风险具有很大的不确定性。
现在觉得身体贼棒，没问题，却难保几个月、几年后会怎么样？
而保险恰恰又是对身体健康要求比较高的产品，一旦身体出现异常信号，就不再是你拒绝保司，而是保司拒绝你。
提前规划，既能避免面对市场流言四起时，慌不择“食”，又能早点用保险的确定性对抗未来的不确定性。
俗话说：闲时无计划，忙时多费力。
早规划，多省力！
