自去年“延迟退休”放出风声以来。
相关的话题一直没断过。
前段时间的两会，把实施的具体原则又确定了下来。
为什么要实施“延迟退休”？
大家看了一些新闻，应该有些了解。
一个是，养老金确实不够发了。
已经连续6年出现收支缺口。
另一个是，我们现在的退休年龄不够“国际化”。（男性60周岁，女干部55周岁，女工人50周岁）
而国外的普遍退休年龄是：65-70岁
退休年龄越小，养老金的发放压力就越大。
不过这些都无关紧要了。
眼看“延迟退休”已经板上钉钉，现在我最关心的问题是：
我的养老金该怎么办？
先来看下这个问题：
到退休时，我们能领多少养老金？
这个问题不用猜、不用算，大家可以登陆国家社会保障服务平台。
（图片来源：国家社会保障服务平台）
直接输入参数就能看到结果，不用伤脑筋。
我们来看一个指标：社保养老金替代率。
劳动者退休时的养老金平均领取水平，与同一年度在职职工的平均工资收入的比率。
可以简单地理解为：
退休能领的钱 与 打工工资的比值。
比例越高，说明退休后的生活水平与退休前越接近。
（数据来源：国家统计局）
从已有的数据来看，到2014年，养老金的替代率都在60%以上。
也就是说，打工时能拿1万块，退休能拿6千块。
这个数字不算低，但近些年，这个数据在下降。
最新的说法是45%左右。
相当于一下子少了1500块。
（图片来源：dbbqb）
另外，每个人的收入不一样。
这里的工资算的是平均情况。
如果自己原本的收入就很高，那么实际养老金替代率会更低。
总之，只依靠社保养老金，生活水平肯定会受到影响。
还有一个更残酷的现实：
退休延迟了，但能不能干到退休真说不准。
互联网上到处充斥着被迫失业的悲剧。
（图片来源：微博截图)
在互联网、金融等行业中，35岁早成了一个坎。
如此一来，又会造成另一个问题：
工作没着落，退休金还不能领。
（图片来源：dbbqb）
现在，我们来看：我们的养老金该怎么办？
钱要够多
领取的时间能够自己安排
想要实现这两个目标。
我们能做的无非“努力工作，早点挣够钱”。
但问题是，除了一部分人能够越挣越多。
大部分人都会遇到挣钱的瓶颈。
比如上面说的，被迫退休。
只能说努力工作很重要。
但不能只靠这一种方式。
我们可以把挣来的钱用作投资。
比如基金、股票。
不过，这些风险比较大。
万一操作不好，都给亏了就更惨了。
对于养老金的配置，稳定很重要。
我们可以选择商业养老保险。
能领多少？怎么领？什么时候领？
这些在买的时候都定好了。
Solo之前写过的如意享七金版。
25岁，每年交10万，交5年，60岁领取。
每年领的钱都安排得明明白白。
（注：由于时间跨度长，中间做了隐藏）
至于领取的时间，大部分年金险都提供了领取时间的选择。
这款如意享可以选择：55/60/65/70岁。
但这跟上面提到的35岁被迫退休，还差的很远。
能不能根据自己实际退休的时间决定领取时间呢？
可以。
增额终身寿险就能根据自己的需要选择领取时间。
总之，只要我们提前准备，搭配合理。
不管“延迟退休”什么时候实施，怎么实施。
我们都能按照自己的想法养老。
最后，Solo再多说一点：
准备养老金，现在的你也许觉得遥远。
但你得换个位置思考下。
五六十岁的你，到底需要怎样的生活？
否则将来的你，会后悔的抽自己耳光。
