一个案例告诉你小孩适合买什么保险,怎么选才不会被“坑”!

智慧保 · 905人阅读

随着社会经济的发展,人们的生活方式也在发生改变。

 

本来对保险毫不关心的人,现在对保险多少也有了一些了解。

 

有其是宝妈宝爸们,从孩子刚出生,就着手给孩子规划保障。

 

但真正开始准备时,又会产生很多疑问:

 

·给小孩买什么保险合适呢?

 

·怎么选才不会被“坑”呢?

 

·预算不多,怎么配置才好呢?

 

其实大家有这样的疑惑很正常,如果自己一点都不了解保险,花钱了,买的产品也不一定合适孩子~

 

下面通过一个案例告诉你,小孩适合买什么保险!

 

一、小孩适合买什么保险

 

王先生今年30岁,是一名来自一线城市的白领,去年跟相识多年的女友结婚,今年3月家里迎来了一名小成员,取名噗噗。

 

噗噗才3个月大,王先生夫妇除了担心孩子的健康外,他们也担心噗噗未来的交易费用不够用。

 

家庭收入如下:

 

王先生,工资高一些,月收入1.5万左右。

 

王太太,普通薪资,月收入5000左右。

 

在挑选保险前,除了要了解家庭情况,还需要知道噗噗成长中会面临的风险。

 

噗噗面临哪些风险?

 

对于小孩来说,风险主要就是以下三种:

 

图片来源:慧择保险网

 

成功养大一个娃实在是太不容易了!

 

漫漫养娃路,除教育风险外,还有两大绊脚石,一块叫意外,一块叫疾病。

 

据《中国青少年儿童伤害现状回顾报告》统计,每10个儿童死亡,有4.5个人是因为意外伤害。

 

身为父母,都希望孩子可以健康快乐地成长,但意外有时候却突如其来,一声招呼也不打,做爸妈的必需要有意识地加强防范。

 

中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示,0-17岁青少年儿童最高发的重疾为恶性肿瘤、重症手足口病和良性脑肿瘤。

 

孩子一生病,最难过的莫过于父母,如果是感冒、发烧、拉肚子......是带娃路上的“小怪兽”,那儿童重疾就是终极大boss了。

 

以儿童最高发的恶性肿瘤——白血病为例,统计一下治疗费用:

 

 

 


数据来源:《中国贫困白血病儿童生存状况调查报告》

 

 

可以看到,要跟病魔抗争到底,拯救孩子的生命,需要大量的钱。

 

 

清楚了风险来源,怎么给嘟嘟选保险呢?

 

 

图片来源:慧择保险网

 

 

想要话最少的钱,给孩子最好的保障,除了上述这4种保险外,还要重点关注医保。

 

医保是国家福利,最基础的保障,性疾病非常高,建议每位家长都给孩子配置一份。

 

了解了给孩子买哪些保险后,下面我们看看到底怎么挑~

 

1、挑选意外险,就要看这3

 

意外险能保障各种孩子常见的意外,如开水烫伤、猫爪狗咬、打闹受伤、鱼刺卡喉等。

 

而具体的保障又可以分为3类:

 

图片来源:慧择保险网

 

为了防止有人泯灭人性,为了钱伤害孩子,银保监会规定,未成年人意外身故赔付有限额。

 

0-9岁儿童:最高赔20万

 

10-17岁青少年:最高赔50万

 

即使买再高的保额,最高赔付也不能超过限额。

 

因此,家长们给孩子买意外险,不用太关注身故保障,优先考虑意外医疗金和意外伤残保障好的产品。

 

2、挑选医疗险,优先百万医疗

 

给孩子买的医疗险,最常见有两种:

 

图片来源:慧择保险网

 

百万医疗险最高能报销几百万,关键时刻能救命,而小额医疗险报销门槛要低一些,但弥补的损失也相对更小,只能作为锦上添花。

 

预算充足,可以两种都买,互为补充。

 

预算不足,两者选其一,优先考虑百万医疗险。

 

3、重疾险

 

重疾定义规范的28种重疾,发病率总计超过95%,覆盖了孩子一生中绝大部分重疾风险,而一些高发的儿童重疾,并不在规范的28种重疾定义内。

 

数据来源:《国民防范重大疾病健康教育读本》

 

 

因此,家长给孩子选重疾险时,应该要关注儿童高发疾病,像重症手足口病、严重肌营养不良、严重川崎病等,这些疾病常见于孩子身上。

 

综上所述,给孩子选产品,注意这三点!

 

意外险重点看意外医疗和意外伤残的保障。

 

医疗险优先选百万医疗,预算充足再加小额医疗。

 

重疾险重点看儿童高发重疾的保障。

 

 

二、预算不多,怎么配置才好呢?

 

王先生王太太的收入在一线城市不算多,扣去各种贷款、日常开销,以及抚养老人的费用,留给小两口为孩子规划保险的经济有限。

 

那么,对于预算不多的家庭,小孩保险产品该怎么具体规划呢?

 

建议这么买:

 

 

图片来源:慧择保险网

 

 

考虑到王先生夫妇实际收入,对孩子也有教育金的需求。

 

因此,以“意外险+定期重疾险+百万医疗险+年金险”的组合,除了应对大大小小的疾病个意外风险外,也能减轻王先生夫妇的经济压力。

 

温馨提示:若收入实在不足,建议先搁置教育金,优先为孩子配齐基础型保障,如重疾险、医疗险和意外险。

 

1、意外险:小神童基础版

 

推荐平安的小神童基础版,20万保额。

 

每年只需60元,性价比很高。

 

另外,猫爪狗咬、摔伤烫伤……大大小小的意外医疗都能保。

 

最高可以报销1万,不仅自费药也可以报销,而且0免赔额,可以100%报销。

 

还自带飞机、火车、汽车额外赔付保障。

 

 

2、百万医疗险:慧择铁甲小保少儿长期医疗险  

 

推荐的是慧择铁甲小保,不限社保结算,高达400万额度,医疗报销不愁。

 

保证一直续保到孩子17周岁,每年513元。

 

确诊15种少儿特定疾病,还有额外津贴1万元。

 

搭配医保,噗噗的医疗费用就基本不用担心了。

 

 

3、重疾险:惠宝保少儿重疾险

 

推荐的是惠宝保少儿重疾险,轻中重疾全面保障,多次赔付,给孩子一份实用的健康守护。

 

重疾120种,分5组,最多累计赔5次,每次赔100%保额。

 

中症20种不分组,每种一次,最多累计赔2次,每次60%保额。

 

轻症32种不分组,每种一次,最多累计赔5次,每次30%保额。

 

轻、中症责任赔付后,重疾保障责任依然有效。

 

而且每年只需交718元 ,交 20 年,可以保障噗噗到60周岁,性价比还是不错的。

 

 

4、年金险:天天向上


推荐的是天天向上少儿年金保险,选的是大学&深造方案。

 

每年交 5 千元,交 10 年,累计保费 5 万。

 

噗噗在 18-30 周岁时,每年可领 1 万元,总共可领7万元,可以作为大学时期、出国深造的费用。

 

30 周岁时,可以领取 26245 元,作为创业、婚嫁的梦想基金。

 

整套方案下来只需 6291 元/年,就覆盖了意外、医疗、重疾风险,并顺带搞定了噗噗长大后的教育、深造资金问题。

 

如果您也和王先生家情况类似,也可以参考以上思路来给孩子配置保险。


 

写在最后:

 

孩子在生活中面临的风险很多,比如疾病、意外和教育。

 

家长朋友可以从这些方面出发,为孩子进行保险配置。

 

当然,市面上的保险产品产品很多,家长们在挑选时掌握技巧,避免入“坑”~

 

另外,给孩子买保险,是个循序渐进的过程。

 

如果预算有限,可以先把孩子最基础的保障做好,等日后再补充保障也不迟。

 

要是您对孩子配置什么保险还有疑问,可以点击页面右侧“在线客服”,进行一对一咨询。


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