医疗险和年金保险哪个好 如何投保

　　医疗险和年金保险作为市面上常见的险种，经常会被拿出来进行比较，想知道医疗险和年金保险哪个好，首先得了解这两类险种保什么，其中医疗险主要用于规避生病住院带来的经济损失，而年金保险则是先交给保险公司一笔钱，然后在约定时间开始领取，也就是在未来给自己创造了一笔确定的现金流，这也说明了，医疗险和年金保险给予人们的保障不同，如何选择，还得看用户自己需要什么保障。

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　　一、医疗险和年金保险哪个好

　　医疗险作为四大基础险种之一，可以作为医保的补充，帮助人们缓解看病难、看病贵等问题，而年金保险是为了防止以后没钱花，帮助人们提前进行财务规划，具有专款专项的特点。

　　市面上的医疗险和年金保险种类很多，其中医疗险，常见的有百万医疗险和防癌医疗险，百万医疗险不限社保用药，不限治疗手段，保费低，一年仅需几百块，但会有免赔额，多为1万，防癌医疗险针对性强，只保恶性肿瘤这一项，一般没有免赔额；而年金保险，常见的有教育年金和养老年金，教育年金主要目的是给孩子提前准备好教育资金，换句话说就是，为孩子以后升学、上学所需的一些相关费用做好准备，养老年金主要是为了保障人们老年生活的品质，避免因退休后，没有经济来源而无法正常生活。

　　实际上，医疗险和年金保险对人们的保障不同，具体哪个好，还需用户结合自身保障需求进行选择，当然，规划保险也是有主次之分的，若您还没有基础保障，建议优先规划医疗险、重疾险、意外险等产品，再此基础上，若经济预算依旧充足，可以规划一份年金保险。

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　　二、医疗险和年金保险如何投保

　　1、医疗险

　　（1）等待期

　　通常情况下，医疗险产品会有等待期，只是不同的产品等待期不同，如果是普通疾病住院，一般为30天，但有些产品规定了部分特定疾病的等待期比较长，比如扁桃腺、女性生殖系统疾病等，这些疾病的等待期一般为90-120天，对于用户来说，等待期越短越有利。主要注意的是，如果出险原因是意外事故，就无等待期。

　　（2）住院垫付

　　医疗险属于报销型保险，换句话说，就是花多少报销多少，需要用户拿着单据找保险公司进行报销，目前市面上有部分医疗险提供垫付服务，相当于保险事故发生后，由保险公司为其垫付住院押金甚至部分医疗费用，等出院后，再按照理赔流程申请理赔，对于用户来说非常实用。

　　（3）免责条款

　　医疗险基本上都有免责条款，一般来说，几乎所有的医疗险都对既往症免责，既往症是指被保险人在投保之前，身体上已经发生的疾病或是有健康上的异常。若有既往症，用户在投保时一定要详细告知保险公司，如果有故意隐瞒，即使出险保险公司也不会进行赔付。如果已经康复，并通过投保前的健康告知，就可以承保，之后生病也可以报销。因此，用户在投保前，要仔细看清楚保险合同里的免责条款，以免造成不必要理赔纠纷。

　　2、年金保险

　　（1）开始领取时间

　　如果用户是规划养老金或教育金等，有特定领取时间要求的投保需求，则需要留意年金保险的领取时间。一般教育年金都会包含大学教育金领取期限，在被保人18-21周岁，多数产品还会包含高中教育金及深造教育金，养老型年金则一般提供55岁、60岁和65岁三个年龄供投保人选择。

　　（2）领取年限长短

　　领取年限长短在规划养老年金保险时，会比较重要。对于养老年金产品的期限，建议选择终身领取的产品，市面上也存在可以领取到约定年龄的定期年金产品，比如领取至80周岁或85周岁后，给付一笔满期金的产品。虽然这类产品在特定年龄身故时，保单的收益往往比终身领取的产品，略高一些，但这类产品没有解决养老的核心需求，即提供终身的现金流。

　　关于医疗险和年金保险哪个好，上文已经给出相关介绍，这两类保险属于不同险种，给予人们的保障也是不同的，若您是第一次购买保险，建议优先规划医疗险等基础型保障产品，在自身健康都无法保证的提前下购买年金保险，就本末倒置了。另外，在投保医疗险和年金保险时，在医疗险方面，需要注意产品的等待期、免责条款、有无垫付服务，在年交保险方面，需要合理选择开始领取的时间和领取年限的长短。