买了重疾险以后,还需要配置哪些保险?

慧择小马老师 · 2846人阅读

最近有几个朋友投保了重疾险,买完就跑来跟我说,终于可以高枕无忧了,吓得我赶紧写下这篇文章!


重疾险不是万能的!

重疾险不是万能的!

重疾险不是万能的!

重要的话说三遍~~


很多人以为小病靠医保,大病靠重疾险,因此买份重疾险就可以了。


然而我们的人生还面临着其他的风险,比如大额医疗支出、意外身故、残疾、没钱养老等……


所以,重疾很重要,但千万不要只盯着一张重疾险!


医疗险、意外险、定期寿险也是不可缺少的基本配置!


关于不同险种对应的风险,这里给大家做了一个简单的表格:


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简单来讲:


重疾险

1

保障特定的疾病(轻症/中症/重症/前症),出险赔付一笔钱。


医疗险

2

可以报销因意外、疾病导致的医疗费用,保额高达几百万。


意外险

3

保障因意外事故导致的残疾、身故、医疗责任。


定期寿险

4

在保障期限内,因意外或疾病导致身故、全残,保险公司赔付一笔钱。


在此之外还有终身寿险、年金险等财富型保险。


而一份完整的基础保障至少是这样的:


大人要有:重疾险+医疗险+意外险+定期寿险;

孩子要有:重疾险+医疗险+意外险;

老人要有:医疗险+意外险。 


今天我们就来看看,重疾险以外的其他保险怎么挑!

(内容有点多,可以收藏慢慢看)


1

 医疗

从保额看,它可以分为小额医疗险和百万医疗险。


目前市场上大多数医疗险的保障期限为1年,百万医疗最长的为20年。


推荐投保姿势:


给小孩买


小孩子抵抗力弱,建议选择含门诊报销的保险+百万医疗险,大小疾病的医疗都有保障;


小额保险主要关注保额、保障范围、免赔额和赔付比例。


入围选手:


1)华泰保险:少儿门诊暖宝保2020升级版

投保年龄:0-17岁


推荐理由:

含疾病门诊保障,100元免赔额,赔付比例90%

意外伤害医疗保障2万元,0免赔,赔付比例100%


2)人保健康:慧择铁甲小保少儿长期医疗

投保年龄:28天(不含)-17周岁(含)


推荐理由:

大品牌公司承保,保证续保至17周岁

含少儿高发特疾津贴

含在线问诊服务



给大人/老人买


建议选择百万医疗险,不限社保,不限疾病种类,扣除免赔额后100%赔付;


→如果给父母投保,担心将来产品下架断保,可以买平安e生保长期医疗(保证续保20年);


→如果身体有点小毛病,买不了百万医疗险,可以投保防癌医疗险。


选择时重点关注续保条件、保障范围、免赔额等。


入围选手:


1)复星联合健康保险:超越保2020医疗保险 

投保年龄:30天-60周岁


推荐理由:

6年保证续保,无理赔年免赔额可递减

保额200万,108种特定疾病医疗额外400万保障

可选18种少儿特定疾病保障


这款产品大人小孩都能买,选择特需版还可以报销特需部医疗费用。


2)平安健康:平安长期个人癌症医疗保险

投保年龄:28天-70周岁


推荐理由:

400万保额,终身保证续保

三高人群也能买

含78种特效药报销


目前平安这款长期个人癌症医疗保险,是市场仅有的两款终身防癌医疗险之一。


买不了百万医疗险,买它也不错!


3)横琴人寿:药无忧

投保年龄:28天-70周岁


推荐理由:

保费便宜!基础版12元/年,升级版36元/年

√保额最高300万,0免赔,赔付比例100%

√不限社保,保障确诊后3年特种药品费用(升级版)


温馨提示:


医疗险属于报销型,理赔(除津贴)时不能超过实际花费,有百万医疗险的,不用买防癌医疗险。


重疾险、寿险以及意外险的身故或残疾责任,属于给付型,有条件可以加保。


2

意外 


除了疾病风险,意外也需要警惕。


意外险的主要保障有:意外身故、意外伤残、意外医疗。

挑选时通用的思路是:


→免赔额越少越好,赔付比例越高越好

→意外医疗不限社保内更好

→已经配有百万医疗的情况下,意外医疗保额覆盖其免赔额(一般为1万)即可


投保意外险,不同年龄的需求侧重点也不一样


给小孩买

投保时可重点关注意外医疗保额。


入围选手:


平安财险:小神童少儿综合意外险

投保年龄:0-17岁


推荐理由:

√低至60元/年,意外门诊住院都能保障

√可报销自费用药

√社保报销后0免赔额,100%赔付


给大人买


入围选手


大家保险:慧择小蜜蜂2号意外险

投保人群:18-60周岁,1-3类职业

产品有4个版本,建议选尊享版或至尊版,性价比更高。


推荐理由:

√保费低至35元/年

√含突发急性病身故金、海陆空交通保障

√免赔额100元,社保内100%赔付

√含自驾乘坐私家车保障、接种意外保障


选择至尊版,保障更优,意外身故保额100万,意外医疗不限社保,0免赔,可报销自费药,还有住院津贴。


给老人买


入围选手


史带财险:孝心安老人意外险(尊享版)

投保人群:50-85周岁


推荐理由:

√85岁也能投

√意外医疗可报销自费药

√含住院津贴,救护车,异地亲属慰问探望补贴

√含电话医生、专家门诊预约及陪诊服务等增值服务


这款产品非常适合子女在外地工作、父母“留守”老家的情况投保。


老人行动不便,有个电话医生、门诊预约和陪诊,非常实用。


温馨提示:


如果是从事高危职业、或者想单独投保交通意外险、旅游意外险、新冠责任意外险等其他需求的朋友,可联系您的保险咨询顾问。


3

定期寿


寿险保障的是身故/全残责任。


小孩和已经退休的老人没有家庭经济责任,因此不用投保。


定期寿险可以选择保障家庭责任最重的阶段,上有老下有小的成年人优先配置,建议保额为年收入的20倍。


入围选手


1)华贵保险:大麦2021定期寿险

投保人群:18-60周岁,1-6类职业


推荐理由:

可选保额300万,含额外法定节假日交通意外身故或全残保障

√支持以旧换新,转为指定新定寿产品

√支持定期保障延长至终身保障,免健康告知


保费测算:30岁女性投保100万保额,保至60岁,缴费至60岁,保费仅589元/年


2)瑞泰人寿:瑞泰瑞和2021定期寿险

投保人群:18-60周岁,不限职业


推荐理由:

√基础保额最高300万,可保至88周岁

√保障灵活,可选两全保险

√超值附加责任(三选一)

①特别身故或全残保险金

②航空意外伤害身故或全残保险金

③确诊“恶性肿瘤—重度”后额外身故或全残保险金


核保宽松:不限职业、不限BMI、责任免除条款仅3条


保费测算:30岁女性投保100万保额,保至60岁,缴费至60岁,保费610元/年


3)鼎诚人寿:定海柱2号定期寿险

投保人群:18-60周岁,1-6类职业


推荐理由:

保额高,最高可选400万

√可选私家车交通意外身故/高度残疾保险金

√核保宽松免责少,保费便宜


保费测算:30岁女性(1-4类职业)投保100万保额,保至60岁,缴费30年,保费575元/年


4)华贵保险:大麦甜蜜家2021定期寿险

投保人群:男士22岁-60周岁,女士20-60周岁;1-6类职业。

(不同保障期限年龄限制有区别,详情请联系您的保险咨询顾问)


推荐理由:

√保额不共用,最高可选300万

√含夫妻共保特别保险金,保障最高可达1200万

√人性化条款,可豁免保费

√享减保权/终寿转换权/拆分选择权


保费测算:王先生李女士均为30岁,各投保100万保额,保障30年,缴费30年,两人保费共1880元/年


以上四款定寿产品的性价比都很高。


如果是个人投保:


看重高保额,建议选定海柱2号定期寿险,同时保费也最低;


想将来延长保障,建议选大麦定寿2021,保费跟定海柱2号差不多;


想保障更全面、核保更宽松,建议选瑞泰瑞和2021定期寿险,可选附加保障、两全保障,提高责任期的身故保额;


如果是夫妻投保:


建议选择大麦甜蜜家2021定期寿险,保额更高,还含豁免责任。


04  财富型保


买保险首先是保障疾病和意外风险,基本保障之上,可以再去考虑年金险、增额终身寿险等财富型保险,用来实现养老、孩子教育等目的。


入围选手


1)横琴人寿:金满意足两全保险(增额型)

投保年龄:28天-70周岁


推荐理由:

有效保额3.99%复利增长

支持中途加保,满期可领一大笔生存金

投保人豁免功能

保障期&交费期14种组合随心多样选择

资金可灵活调配,满足多场景需求(养老金、婚嫁金、创业金、教育金)


投保案例:30岁的慧先生给自己投保金满意足增额型两全保险,保至70岁,每年交10万,交5年,共缴纳50万。


到了第8个年度,保单现金价值为568495元,超过缴纳保费。

到了60岁,保单的现金价值为1303573元。

到了70岁,慧先生可领满期保险金:1838164元。


2)信泰人寿:如意享(七金版)年金保险  

投保人群,5天-69周岁,1-6类职业


推荐理由:

年金领取金额每年递增7%

保证领取25年,月领&年领灵活选择

支持保单贷款,灵活调配资金

可领到105岁,身故养老都保障


投保案例:慧先生35岁,私营业主,为提前锁定财富流向,保障精致晚年生活,投保了如意享(七金版)养老年金保险。


年缴保费50万元,缴费5年,基本保额108010元,约定领取年龄为60周岁。


如果慧先生岁可领取108010元,之后每年的领取金额按7%递增。


至70周岁时,累计领取1704780元;

至80周岁时,累计领取4845880元;

至90周岁时,累计领取11024895元;

至100周岁时,累计领取23179965元;。


产品保证可领取25年,即慧先生最少可领取7417730元,约为已交保费的3倍;


最多可领取33132245元,是已交保费的13倍多……


给孩子准备教育金


入围选手


信美相互:天天向上少儿年金保险

投保年龄:0-16周岁


推荐理由:

√锁定预定利率4.025%,稳健增值

支持保单贷款(现金价值的80%),资金灵活性更高

可隔代投保

含养老年金转换权


投保示例:35岁的王先生给0岁宝宝投保天天向上少儿年金险(大学教育金),每年交5万,交3年。

18-21岁,被保人每年年初领取3万元,30岁领满期保险金:251600元,一共领取371600元。


4

写在最后

不同的人对保险的需求不尽相同,如果你不知道该如何配置,就联系你的保险咨询顾问,1V1为您服务吧!







有什么问题可以咨询星球君

太棒了!

又掌握了一个保险新知识

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