全网热卖的天天向上教育金,到底有什么牛的?

慧择小马老师 · 3759人阅读


最近几天,保险界大事频发,好不热闹。         

       

头一件事,是沉默许久的重疾新定义,终于有了新动静。        

       

多家媒体报道,        

       

重疾险新定义的终审方案已通过,目前在走银保监会内部流程。         

       

预计不久后将会和大家见面。        

       

重疾新规,我们写过很多,         

       

感兴趣的可点击↓链接查看。         

       

最新:重疾险将改革!这种癌症不赔钱了?        

       

今天呢,咱们重点说说保险界的另一件大事儿!         

       

最近有一款保险产品,全网迅速蹿红,        

       

业内也频频出现它的百万保单。         

       

到底是什么产品这么牛?        

      

它到底是把割韭菜的镰刀,还是难得一见的好货?         

       

今天,咱们也来扒一扒~                


       

01         

       

关注保险的朋友都知道,        

       

最近蹿红的保险,是名叫天天向上的一款年金险。         

       

在所有保险中,年金险的规则最为简单,         

       

我们按时给保险公司交钱,一定年限后,就能从保险公司那里领钱,         

       

怎么交、交多少、最后领多少,都白字黑字写进合同。         

       

整个过程和种树差不多,前期浇水施肥,后期收获果实。         

       

       


       

年金险产品那么多,为什么火的偏偏是天天向上?         

       

别急,咱们接着往下看。         

       

首先,我们来回顾一下天天向上的交钱、领钱规则:         

       

1)谁能买         

       

父母可为0-16岁的儿童买。         

       

2)交钱方式         

       

一次性交清:保费5万起投;         

       

3、5、10年交:保费每年1万起投。         

       

3)怎么领钱        

       

天天向上有大学、深造、大学+深造三种领钱方案:         

       

大学方案:        

       

孩子18岁的时候开始领钱,领4年,         

       

等到孩子年满30岁时,再领一笔钱。         

       

深造方案:        

       

孩子22岁时开始领,往后领3年,等到30岁时再领一笔。        

      

大学+深造方案:         

       

孩子18-24岁,可以每年领一笔钱,共领7年,         

       

30岁再一次性领一笔。         

       

以上3种领钱方式,在孩子18岁前,都可以进行变更,非常人性化。         

       

但,这些都不重要。         

       

天天向上最厉害的地方,是它几个隐藏的杀手锏。         

       

           

来源:Pexels        

       

杀手锏一:         

       

现金价值高        

首年末现价高达投入保费的99.86%,并以4.025%复利每年增值         

       

天天向上的杀手锏,体现在它的现金价值上。         

       

长期险保单,比如重疾险、定期寿险、年金险等,         

       

都会有现金价值。         

       

现金价值是保险行业术语,         

       

说白了,就是咱们在退保的时候,能拿回来的钱。         

       

现金价值越高的产品,对消费者越有利。         

       

下面,我们以3岁女孩,父母为其一次性交费50万为例,         

       

看看天天向上三种方案的现金价值:         

       

天天向上利益演示


从演示表,我们至少能得到三个信息:        

      

(1)        

      

领取方案不同,        

       

最终的领取金额有差别,但也均在100万以上。        

       

对比初始投入的50万元保费,资金翻倍了。        

      

(2)        

       

深造方案累计领取金额最多,共129.7万,        

        

大学&深造累计领取最少,共109万,        

       

两者相比相差了整整20万,         

       

因此,也有很多用户,选择深造方案。        

       

(3)        

      

现金价值(退保能够拿到的钱)增长非常快,        

       

每年以4.025%复利增值,锁定期限长,        

      

投保首年末,现价高达投入保费的99.86%,        

       

可以说,任何时候退保都不会亏损。        

       

正由于天天向上年金险的现金价值高,增值快,        

       

它也是非常好的财务规划方式。         

       

举个栗子,        

       

在天天向上年金险的三种领钱方式中,         

       

至少也要等到孩子18岁,才能开始领钱。         

       

但因为它现价高,增长快,        

       

只要我们中途需要用钱,        

      

无论什么时候,        

      

都可以用减保或退保的方式进行支取。        

       

牢牢掌握着资金主动权。        


       

           

来源:Pexels        


       

杀手锏二:保费追加        


       

前面也说了,         

       

天天向上有一次性交和年交两种交费方式。        

        

相比3、5、10的交费方式,一次性交费还享有保费追加权。        

        

这一点也让深受工薪家庭青睐。        

       

比如说30岁的慧先生,只能拿出5万块闲钱为0岁女儿投保,        

       

选择一次性交费,        

       

就相当于享有天天向上年金险账户的追加权,        

       

以后有了闲钱,孩子符合投保年龄要求且产品还在售,        

        

就能随时追加存入,进行复利增值。         

       

追加金额500元起,上不封顶。         

       

也就是说,         

       

只要你有个孩子和5万块钱,         

       

就能把这个权益拿到手。         

       

在利率下行,连余额宝收益都破2%的大环境下,         

       

还能有一个复利高达4.025%的专属账户,         

       

想想都流口水。         

       

           

来源:Pexels        

      

很多朋友看到这,脑海中第一个念头就是:         

       

“这安全吗?“保险公司拿不出钱来咋办?”         

       

要知道这可是复利4.025%,比单利差得不是一星半点儿。         

       

       

(可以看到,100万本金,60年后复利4.025%总收益为1千多万,而单利还不到350万)        

       

很好,能这么想,说明读者们都是谨小慎微的人,        

       

以后也不容易踩理财的坑。        

       

但我要告诉大家的是,        

      

保险产品都是双方白纸黑字签合同,        

       

受到合同法保护。        

       

就算保险公司持续亏损,也必须履行合同约定。        

       

那如果保险公司破产怎么办?我们的保单会受影响吗?        

       

年金险作为人寿保险的一种,        

      

保险法早已赋予它独特的安全性。        

       

保险法第92条规定:        

       

经营有人寿保险业务的保险公司如果破产,         

       

会将其业务依法转让给其他经营有相同业务的保险公司,         

       

不能达成转让协议的,银保监会也会指定公司接盘。         

       

         


转让给新公司后,我们的保单自然不会受到影响。        

       

这里也多说一句,        

       

天天向上年金险的承保公司是信美人寿相互保险社,        

       

于2017年成立,初始运营资金为10亿。        

       

信美相互背后的力量非常强大,        

       

主要发起会员为蚂蚁金服天弘基金、国金鼎兴、成都佳辰、汤臣倍健、腾邦国际、新国都、北京远望、创联教育九家企业。        

      

也是国内首家成立的相互制保险公司。        

       

和股份制保险公司一样,         

       

相互制保险公司同样适用《保险法》,         

       

也同样会受到银保监会的监管。         

       

大家可以放心。         

       

           

来源:Pexels        

       

杀手锏三:支持隔代投保         

       

为了防范道德风险,         

       

保险公司开发的产品中,很少会支持隔代投保。         

       

但天天向上年金险是个例外。         

       

祖父母、外祖父母如果想为孙子女投保,         

       

征得父母同意即可。         

       

那隔代投保有什么意义呢?         

       

为什么好好的保险,要让自己的父母,为自己的孩子投保?         

       

其实,对很多企业主来说,         

       

最害怕的便是经营不善,让个人债务波及家人。         

       

而隔代投保便可能建立起家庭资产的防火墙,         

       

将个人债务对家庭的影响降到最低。         

       

举个栗子,         

       

慧先生开了个工厂,         

       

早些年生意红火,         

       

但他很有忧患意识,         

       

也害怕生意周期波动,企业经营亏损而让债务波及家人。         

       

后来慧先生从朋友处了解到,         

       

年金险有一定的债务隔离功能。         

       

他便将自己的资金赠与父母,         

       

让父母为自己的子女投保人身保险,         

       

如果在资金赠与和投保之时,         

       

慧先生的企业经营良好,没有欠债。         

       

且赠与资金只占家庭资产很小一部分,         

       

那未来如果企业经营出现亏损产生债务,         

       

这张保单被法院强制执行的可能性也很小。         

       

       

来源:Pexels        

       

写在最后:        

       

天天向上年金险的蹿红,并不是保险公司制造的营销事件,        

      

而是产品优秀的必然结果,         

       

集众多优势于一身,         

       

也难怪天天向上年金险也成为年度大热门。         

       

最后也再报个料,         

       

前面的利益演示表中,4.025%复利最高只能锁定30年,         

        

但其实,4.025%复利完全可以锁定终身。        

   


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