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中小企业主如何进行保险规划

更新时间:2017-08-27 00:11
  【摘要】随着创业人数的增多,中小企业主也越来越多,他们的收入虽说目前还不错,但是也随时面临着风险的侵袭,因此,提前做好保险理财规划是非常有必要的。

  中小企业,总体而言,可谓是面临诸多风险和挑战,所以对于许多中小企业主们来说,目前收入虽然不错,可是谁也不知未来会怎么样,毕竟生意场上风云变幻,因此唯一能做的就是未雨绸缪做好安排。那么,中小企业主们该如何做好保险规划?刘先生,今年44岁,一家私营企业老板,税前月工资收入3万元,所拥有的私营企业税后年净利润70万元,全数再投资扩大经营规模,预计未来营业收入增长趋缓。妻子是全职家庭主妇。刘先生5年前开始参加社保,刘先生银行存款金额160万元,目前公司资本额1000万元,自住房产价值200万元,无贷款。

  理财目标:1、适当补充刘先生的风险保障;2、希望能在55岁左右退休,过幸福的退休生活。

  具体规划:

  刘先生作为整个家庭的经济支柱,一旦发生意外或重病,整个家庭可能会马上陷入困境,因此建议刘先生应以意外保险为主,这是必不可少的基本保障,万一有意外发生,其家庭责任可以继续由此来承担,另外医疗保险和重大疾病保险也是需要配置的,万一有不幸发生,可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用。刘太太是家庭主妇,无收入来源,万一离婚,生活费都成问题,建议以养老险+两全险+重大疾病险为主,保费相对较高,但保障充足。

  针对刘先生需要稳定的养老生活,养老规划应具有如下特征:持续性、稳定性、增长性,不可挪用性。因此,以商业养老保险为代表的养老规划工具,因其具备专业性、确定性、安全性、收益稳健等优势,非常适合作为刘先生每月社会养老保险的一个补充。建议每年拿出10万元投资分红型养老年金保险,缴费和领取的年限可灵活选择。

  慧择提示:中小企业主进行保险规划 ,首先要为自己和家庭制定一个理财目标,其次,要对自己的资产有一个大致的了解,最后制定具体的理财规划。但是有一点值得提出,在制定理财规划时,家庭成员的保障一定要考虑到到位。