达尔文9号PK超级玛丽10号，谁更值得买？
慧择小马老师 · 28天前 · 7人阅读
收藏
最近的重疾险市场，堪称“神仙打架”，好产品挺多的。
比如之前的超级玛丽10号、还有刚升级上线的达尔文9号，都是佼佼者。
不少朋友也在纠结哪款更适合自己。
今天，我们也来对比看看这两款重疾险有什么不同？到底哪个更值得买？
基础责任大比拼！
为了方便大家对比，我们把责任做成了对比表：
可以看到，两款都是单次赔付型的重疾险，保障期限可自由选择终身或定期。
ps:达尔文9号的定期保障，近期可以期待一下。
从投保规则可以发现，达尔文9号会宽松一些：
承保年龄上，超级玛丽10号支持0-50周岁投保，达尔文9号放宽到55岁，对高龄朋友更友好
缴费期限上，达尔文9号选择更加多样，长达35年交，短至一次性交清，它都支持；
投保职业上，达尔文9号新品上线活动期间，限时放宽到6类职业，保额最高可达60万；对于油井工人、工程建设人员等职业风险系数较高的工种，以及偏好高保额的朋友，达尔文9号会更加合适。
要知道，目前行业内的重疾险，最多支持重疾赔后非同组轻/中症继续有效。
以超级玛丽10号举例，若是先确诊了乳腺癌理赔后，再确诊宫颈原位癌，因为同属于癌症这一组，不予理赔。
而达尔文9号不走寻常路，大胆取消了重疾后的中/轻症分组限制，全部中轻症都能继续赔。
患重度癌症后，再确诊轻度癌症或原位癌，也能赔。
可谓是行业突破性创新，大大提高了获赔的可能性！
价格有没有吸引力呢？同样是30岁成人投保50万保额，30年缴费，只要基础责任的情况下：
达尔文9号的定价，比超级玛丽10号还要低出百来块钱。
基础责任保障更优，价格更低，达尔文9号的性价比，无疑是更胜一筹的。
可选责任哪家强？
接着看可选责任，二者都包含身故或全残保障、疾病关爱金、多次重疾保险金、癌症拓展责任，以及一些创新特色责任，支持灵活搭配。
到底哪一方保障更实用，哪个责任含金量更高呢？
1. 疾病关爱金
这个责任大家不陌生，可以简单理解为60岁前额外赔。
超级玛丽10号是60周岁前，重疾/中症额外给付80%/30%基本保额。
达尔文9号的重疾和中症赔付，设计和超玛10号如出一辙，亮点在于，符合条件轻症还能额外多赔20%基本保额！
再者，附加上疾病关爱金责任，达尔文9号的保费依然更便宜！
结论：达尔文9号轻症多赔20%，50万保额，就能多赔10万，保费还更优。
2. 癌症二次赔
曾被认为是“老年人”专利的癌症，近些年也有了进一步的年轻化趋势。
因此，超级玛丽10号和达尔文9号都非常注重癌症保障，不过二者在责任设计上大相庭径。
超级玛丽10号将癌症二次赔细分为两块内容——癌症医疗津贴和癌症无限赔，责任支持二选一。
①癌症医疗津贴保险金：
以津贴的形式进行赔付，最快间隔半年即可赔，一共可赔 3 次，
以 50 万保额为例，每次的赔付金额分别为 20 万/ 25 万/ 15 万，癌症的新发、复发、持续、转移它都管！
②癌症多次给付保险金：
就是癌症医疗津贴+无限次赔。前三次赔付是和恶性肿瘤医疗津贴一样，后续癌症可无限次赔，每次给付50%保额，但要求间隔期三年。
然而，这个癌症无限次赔，并不太容易落实。
因为每次赔付需满足经医院专科医生确诊仍处于恶性肿瘤-重度状态，虽然包含新发/复发转移/持续三种情形，但特别要注意，癌症持续定义是指首次癌症病灶持续存在或当前进行针对性治疗。
（图源：超级玛丽10号条款）
这意味着，每次理赔前还要挨一刀取病变组织或穿刺抽积液，来提供组织病理学检查证明。如果保司不愿高抬贵手，非要严格按条款执行，那我们一点办法也没有。
所以说，癌症无限赔并不是带癌活着就赔，需按条款要求，满足条款理赔要求才能获得赔付。
相比之下，达尔文9号的癌症二次赔，主要有2点取胜：
①扩展了恶性肿瘤轻度和原位癌二次赔
除了二次患癌再赔120%保额，二次罹患轻度癌症或者原位癌，也能额外再赔30%保额，保障更全面。
②条款更加友好
达尔文9号癌症持续没有要求首次癌症病灶持续或当前进行针对性治疗。
结论：对比下来，两款产品责任各有创新，难分伯仲，但条款角度出发，达尔文9号会更人性化一点。
3. 多次重疾保险金
也就是第一次重疾后，还有机会理赔第2次重疾甚至更多。
以30岁男/女性，50万保额，保障终身为例：
可以看到，超玛10号虽然保费便宜，但限定了首次重疾的时间必须在60周岁前，且满足间隔期要求后，重疾只能再赔付一次，赔120%保额。
达尔文9号将首次重疾年龄延长至65周岁，让赔付率大大提升，且还能再赔2次（第2次/3次分别再赔120%保额，没有发病年龄限制）
结论：达尔文9号延长了首次重疾年龄，理赔率更高，理赔次数更多，责任更优！
4. 心脑血管二次赔
达尔文9号针对10种心脑血管特定疾病，赔付120%基本保额，限1次；
非心脑特疾→心脑特疾，间隔期180天；
心脑特疾→同种心脑特疾，间隔期1年。
附加上保费也不贵，30岁成人买30万保额，
男性只要多加675元，女性多加545元，就能锁定60万的终身心脑血管二次赔保障。
考虑到心脑血管多发于男性，而超级玛丽10号又缺失这块保障，达尔文9号保障无疑更全面。
结论：家族有心脑血管遗传病史的朋友，以及男同胞们，更推荐达尔文9号。
5. 身故/全残保障
身故/全残保障就不展开说了，责任简单好理解。
结论：重点对比下大家最关心的费率，同样的测算条件，依然是达尔文9号更优秀。
6. 特色创新责任
除了常规责任的较量，达尔文9号和超级玛丽10号也有各自的特色创新责任：
重点夸下达尔文9号的重大疾病保费补偿金，可以说是行业首创。
被保人如果在缴费期内发生重疾，不仅豁免剩余保费，还返还已缴保费。
以30岁女性交50万保终身为例（30年缴费）：
如果55岁出险，可获得
✔️50万重疾理赔款
✔️剩余保费不用再缴纳
✔️返还之前已交保费（5185元*25=129625元）
✔️保单还继续有效
这款责任行业首创，每年仅需多缴纳≈300元，不出险是最好的，但出险了能“不花一分钱”享受重疾保障，特别实用！
另外，它的住院津贴保险金，只要60岁前未确诊重疾，那么60岁后住院（无论是因疾病还是意外），每天可以获得0.1%保额的津贴，年限90天。
相当于降低了重疾理赔门槛，不生病也能赔！（注：给付首次重疾或身故全残保险金时需扣除已给付住院津贴保险金）
结论：整体看下来，达尔文9号的这次升级，实在是太硬核了！
不仅差异化责任更丰富，大胆创新，行业首创“重疾返保费”，
而且住院津贴可得性高，各项保障细节也处理地更加到位，价格更便宜，赔付更大方！
健康告知谁更优？
达尔文9号再好，但如果买不上，一切都是白搭。
深扒了两款产品健康告知内容后，我惊喜的发现，就连健康告知要求，达尔文9号表现也十分突出！
达尔文9号对肝炎仅询问了慢性乙型肝炎、丙型肝炎、酒精性肝炎，对于未诊断为慢性乙型肝炎的乙肝病毒携带者和小三阳，未直接问询。
再者，也不问询烟酒史、累计投保保额，不明性质的肿瘤/肿块/息肉等情况，
既往病史问询也不涉及焦虑症、双向情感障碍、视野缺失、白内障等，相比超级玛丽10号，属实宽松不少！
有相关疾病/烟酒史的朋友，可以优先考虑达尔文9号。
另外，达尔文9号5月16号再次放宽健康告知：
像咽颊炎、急性肺炎（非重症）、手足口病（非重症）、轻/中度脂肪肝、先兆流产、局限性肺气肿等等，都可以直接投保，另外就医问询也放宽了许多。
达尔文9号上市后，收集了很多客户的投保反馈，产品还在不停地进化，也是非常贴心了。
写在最后
对比超级玛丽10号，达尔文9号不仅健康告知更宽松，保障责任上也进行了颠覆性的创新，取消了重疾后中轻症分组，还有价格大幅降低的威力加持，直接晋升到成人重疾险性价比第一梯队。
如果你有以下需求：
✅看重责任好、价格便宜，选达尔文9号（基础责任）
✅希望花小钱，重疾能赔2份钱，选达尔文9号（+重疾保费补偿）
✅希望小病住院也能赔，选达尔文9号（+住院津贴）
✅家族有心脑血管疾病史的朋友进行针对性保障，选达尔文9号（+特定心脑血管保障）
✅看重恶性肿瘤持续保障，选超级玛丽10号。
如果大家对达尔文9号还有任何疑问，或者想了解对比了解两款产品价格差异，预约慧择保险咨询顾问，为你1V1答疑。
文章产品3
在线咨询
