从大学还没毕业就进入保险行业,到如今也有5年多的时间了,经历过的客户也非常多,每个人对于保险的态度也都不同,总的来说可以分为以下四类:


    商业保险

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        第一类:敌视,很多人想到保险的第一反应就是“坑”、“水很深”、“骗子”,总结一下就是“骗子挖的坑,水很深”;这类人中,有些是买过保险的,但是被“骗”了,需要用的时候用不上,有些人是看到身边的人被保险“骗”了,自己也就对保险敬而远之了;

        第二类:认可,在目前商业保险大力宣传以及国家的大力推动下,促使老百姓去了解保险,走进保险,这也让很多人逐渐意识到保险的重要性,同样有些人是因为实实在在享受到了保险带来的益处,所以对于保险的认可更加坚定;

        第三类:人情,我们的身边或多或少都会有一些朋友、亲人、同学等等在从事保险行业,当我们被推销的时候,很难开口拒绝,签单的时候,也不好意思去仔细看条款,只能在心里默默的想着“这么熟的人,总不会坑我吧”;

        第四类:从众,可能我们自己了解保险并不多,听到身边的朋友、同事在谈论保险,经过推荐,自己也买了朋友或者同事买的保险,觉得身边人都买了,准没错,至于产品本身也就没有那么重要了。

       

        1、商业保险的作用

        商业保险该不该买,得看商业保险到底能起到什么样的作用,至于用不用得上,这个得看个人运气了,目前保障类型的商业保险主要有4种:

        意外保险:顾名思义,就是用来抵御意外风险的保险,主要包括意外身故伤残和意外医疗两个主体责任;

        医疗保险:国家给到老百姓的基础福利“医保”,也是医疗险的一种,属于事后报销的险种,保障范围比较广,疾病或者意外都可以使用;

        重疾保险:和医疗险不同的是,重疾险属于确诊给付的险种,达到疾病定义标准,即可赔付;

        寿险:以人的寿命为保险标的的保险,主要有定期寿险和终身寿险两种;


保障型商业保险

来源:慧择保险网


        从上面这张图可以看出,意外身故伤残保障、重疾保险、寿险都是作为出险之后的收入损失补偿,医疗保险主要针对治疗费用起到报销作用,弥补社保报销后的缺口。

        大部分人对于医疗保险和重疾保险的作用有所混淆,因为相比重疾险,医疗保险很便宜,特别是现在市面上大部分百万医疗险,和重疾保险比起来简直是“物美价廉”,有些刚接触保险的伙伴看到这种产品,瞬间就被吸引了,感觉发现了保险的新大陆,1年几百万的保额,疾病、意外都能保,还要其他保险干嘛?

        还是那句话,不同的险种解决不同的问题,保险规划没有捷径可走,想保障全面,意外、重疾、医疗缺一不可(寿险可酌情考虑)。

      

        2、商业保险怎么买

        既然要买保险,那么如何买,这个也是我们大多数人都想问的问题,现在的保险公司那么多,产品也是五花八门,让我们一款一款的去看去对比是不太现实的,所以,找一个专业的保险从业人员,让他帮我们去挑,去选,我们自己做最后一步的评估,就会比较简单了,当然前提是你找的人要够专业,而且能站在中立的角度去分析推荐。

        在过去5年多的保险从业生涯中,我也有帮助上千个家庭规划过保险方案,总结几点自己对于保险规划的认知:

        1、产品类型:意外保险最好选择1年期的产品,最大的原因就是便宜;医疗保险选择可以保证续保的产品,虽然不能保证续保终身,但是时间越长越好(可以看下好医保这款);重疾保险选长期的,保障期限不低于70岁,最好到80岁,预算充足可选终身(重疾保险好产品比较多,像达尔文1号哆啦A保康惠保这些都是不错的产品)。

        2、选合适的,不选贵的:保险不是房子车子,并不是越贵就越好的,我们在选择的时候,可以把握一个普遍的原则,大公司卖品牌,中型公司卖服务,小公司卖产品,所以,看中什么,就选什么好了,有些人可能比较看中大公司,个人建议可以多看看那些中外合资的保险公司,国外保险公司成立时间长,服务更加成熟,就像买车一样,大多数人都是更加倾向合资车或者进口车的;

        3、鱼和熊掌,不可兼得:保险和理财也同样不可兼得,想要保障,那就买健康保险,想要理财,那就买理财保险,另外,像意外保险、医疗保险、重疾保险也都可以分开去购买,一张保单解决所有的问题,听起来不错,但是往往会让我们付出更多的代价。

        

        最后

        找对人,做对事,找专业的人,做专业的事。买保险不是买萝卜青菜,不能随便,找一个专业人士来帮你,绝对会事半功倍!