给娃存钱是所有家长绕不开的话题。


《光明日报》有一组数据,以现阶段的物价水平,一个普通家庭养大一个孩子的费用预计在50万~130万之间。


其中教育费占子女总支出的76.1%,如果想出国留学,则至少需要200万。


如此庞大的“烧钱”目标,光靠存钱远远不够。有没有其他办法可以分担点教育压力呢?


还真有。教育金就是一个很好的选择。


教育金也是保险的一种,在投保时就锁定利率,交多少钱、领多少钱、什么时候可以领,都清清楚楚写在保险合同里,不管外面的经济形势怎么变化,这笔钱都不会受影响。


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图片来源:全景视觉


在孩子还小的时候买上,随着复利的作用,教育金账户里的钱也会“长大”。


等孩子上学需要用钱了,每年从账户里领取一笔钱,用于为孩子规划上大学、深造,甚至是创业的资金储备。


目前市面上教育金产品不少,保障责任也都大同小异。


而要挑到一款好的教育金,主要看这3点:


1、增值多不多,账户里的钱“长大”的速度要跟得上物价上涨;


2、领取快不快,万一有个十万火急的事,能不能从保单里拿出一笔钱救急;


3、领取够不够灵活,万一想法有变,也能根据实际情况及时调整领取方式。


能够兼顾收益率和流动性,并且非常灵活的教育金,我给大家精挑细选了一款——天天向上教育金。



01

天天向上教育金长啥样


天天向上教育金产品形态


1、3种方案灵活选择


它分3个方案,大学、深造、大学&深造,无论投哪个方案,都可以领教育年金和满期金。


区别是领取的年龄和每年领取的金额不一样。


投保时选定方案,暂时拿不准也没关系,在孩子18岁前,可以申请变更方案,也就是能改变领取方式,设计非常人性化。


很适合想给孩子提前准备一笔钱,但又担心中途有变的家庭。



2、能领多少钱?


天天向上的预定利率是4.025%,经历过去年底养老年金集体下架的朋友应该都知道,这个预定利率有多难得。


预定利率这么高,当然还得看实际收益。


具体能拿多少,我们举个简单的例子:


在金融公司工作的马先生,为刚出生的女儿规划未来,多方对比后,选择了天天向上大学教育金,计划每年投入5万元,连续交3年,共投入15万元


天天向上教育金利益演示


3种方案下,领钱的年龄和满期金有些不一样。


选择大学教育金:18-21岁,每年领取3万元,作为学杂费和生活费的补充,30岁一次性领取25万多的满期金;


选择深造教育金:22-24岁,每年领取3万元,30岁领取满期金31万多;


大学&教育深造金:18-24岁,每年领取3万元,30岁领取满期金13万多。


其中,深造教育金累计领取最多,可以达到投入保费的近2.7倍。有些朋友喜欢计算IRR(内部收益率或实际利率),这种投保方案,IRR可高达3.7%。


不同的投保方案,IRR也会有所区别,最高可达到4%,在下文我们会详细解读。


3、万一急需资金怎么办?


教育金有个让人迟疑的地方,就是钱交进去就意味着长期被锁定了,万一中途需要用到这笔钱怎么办?


只要保单现金价值高,这个问题就不成问题。


现金价值一般有两个用途,一是退保,二是保单贷款。


退保就意味着提前主动结束保险合同,拿出现金价值。不到万不得已,我们都不推荐退保。


而保单贷款是可以应急使用的,最多可以贷出80%的现金价值。现金价值越高,能贷出的钱越多。


天天向上教育金的另一个优势就在于此,现金价值高,而且增速快。


还是以上面的案例做现金价值演示:


现金价值


可以看到,3种方案的现金价值表现,差异出现在开始领取前,而在前期,三者的现金价值走向是一样的。


而且,现金价值在第4年(也就是交费完成的第二年)就已经超过已交保费!


如果是趸交(一次性缴费),在首年,现金价值就可以接近已交保费了,在第二年,保单的现金价值就能超过保费。这时就算是万不得已要退保,也不会有损失。


而保单贷款,通过保险公司的官微就可以办理,方便快捷,利率也不会太高。只要及时还上,就不会影响保单后续的保障。



02

投保方式不同,

拿到的钱竟然相差这么大?


教育金本质上是一种年金险,给它增值的空间越大,回报越多。


投入多少、选择什么方案,完全根据自己的家庭状况和规划选择(如果不知道如何抉择,可以扫描文末二维码,联系慧择保险咨询顾问为您定制方案)。


但是投入等额的资金,想领更多钱,还有这两个技巧:


1、越早买越划算


同样是投入15万给孩子买大学教育金,0岁、3岁、5岁投保,相差这么大:


越早投保越划算


所以,在给孩子配置好基础的健康保障后,有教育储备打算,并且家里条件允许的话,还是要尽早给孩子买上教育金。


2、交费时间越短领取越多


同样是累计投入15万,不同的交费时间选择,累计领取的差距也有点大:


交费期越短越好


趸交(一次性缴费)是最划算的,但是也要权衡交费压力,如果因为买教育金而动用日常开销的钱,影响到生活质量就没必要了。



03 

信美相互是个什么公司?


在买长期持有的保险时,我们往往会考虑保单背后的承保公司。


而天天向上教育金的承保公司信美相互就厉害了,它的全称叫“信美人寿相互保险社”,是国内首家成立的相互人寿保险组织。


信美相互背后的力量非常强大,主要发起会员为蚂蚁金服、天弘基金、国金鼎兴、成都佳辰、汤臣倍健、腾邦国际、新国都、北京远望、创联教育九家企业。不过它们不叫股东,叫做发起会员。


买了信美相互的长期险,你也能成为他家的会员,和其他会员共享盈余分配权等权利。


信美相互会员制

截图来源于信美相互官网


这种会员模式在国内还非常新颖,但是在国外,已经是非常成熟的体系。


请放心,它和普通保险公司一样,已经取得了我国银保监会颁发的经营许可证,日常的经营同样受到银保监会的监管。


天天向上

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04

写在最后


关注过教育金的宝爸宝妈,也许了解过另一款教育金爆款产品“小书仙”(点击了解),两者有点不同。


小书仙更适合前期没太多积蓄的年轻父母,1元起即可锁定利率,每个月都可以追加保费,给孩子细水长流的安全感。


而天天向上的投保门槛,相对来说会更高一些,最低总保费5万起,更适合有大笔资金短期投入的“土豪”爸妈。


领取多、现价高、够灵活,市面上这样的教育金不多了。想要了解更多产品相关信息,或者想要制定专属于你的家庭保障方案,可以点击下方图片,预约保险咨询顾问哦~


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