达尔文易核版上线一周以来,我们接到了不少咨询,很多曾经买不上重疾险的用户也来问“乙肝大三阳能不能买?”、“高血压可以投保吗?”……


类似的问题太多,今天继续跟大家唠唠。


这款产品的具体评测,可以点击这里回看:健康异常如何投保?这款重疾险值得推荐!


用两句话概括它的特点:基本保障比不上目前其他热销重疾险,但它给“糖尿病、高血压、大三阳”等高危人群,提供了投保机会。


达尔文易核版产品图



01

一个典型投保案例


产品上线当天,我们就接到了一个用户咨询,他的情况很典型:


2018年被诊断为二型糖尿病,后服药治疗,自知买不了重疾险。


后来尝试投保某定期寿险,核保之后被拒保。


获知达尔文易核版的信息后,他尝试核保,最终获得加费承保的结果,40万保额,20年交,每年交15000元


看上去保费并不便宜,但他果断投保了。只要成功承保了,保险公司未来就不能因为糖尿病引发的并发症而拒赔。


加费承保,说明发病风险略高于标准体,要额外加点钱才能承保。


保费比标准体承保贵一些,保险责任该有的都有,跟标准体的保障没有区别。


核保结论_meitu_1


核保的几种结论,可以看此图了解


对于身体有点小异常的人,能加费保进来就不亏。


达尔文易核版好就好在这儿,其他重疾险看到高血压、糖尿病等人群投保,大概率会拒保,而达尔文易核版可以接受加费承保,病重的风险,保险公司替你背。



02

针对常见高发疾病,

达尔文易核版是怎么核保的?


达尔文易核版的智能核保系统非常特殊,它由慧择联合光大永明独家定制,目前只有这款产品独享。


数据是由慧择过往接收到的拒保记录提炼出来的,对于非标体人群,很有针对性。


我们选出了拒保概率最高、最“难搞”的几种疾病来做核保演示,希望能给大家一些参考:


乙肝相关疾病

糖尿病&血糖异常

高血压相关疾病

甲状腺功能异常


乙肝核保


【疾病科普】


大家都知道,我国是乙肝大国。


据媒体报道,我国现存乙肝病毒感染者约有7000万例,其中近九成未得到治疗。


由于乙肝起病隐匿,病情进展较慢,往往被忽略,有研究证明,我国80%的肝癌和乙肝相关。(数据来源于中国经济网7月28日发布的报道)


实际上,乙肝是个总称,它分很多情况,如乙肝病毒携带、小三阳、大三阳、慢性乙型肝炎。


核保过程中,肝功能是否正常将大大影响核保结果:


乙肝病毒携带、乙肝小三阳,只要肝功能正常,通常可以标体承保,目前大部分定寿和重疾险产品都有机会买上。


而如果被诊断为慢性乙型肝炎,即肝脏组织和肝功能已经受损的,那么无论乙肝两对半检查结果是大三阳或者小三阳,都是大概率会被拒保的


而达尔文易核版,肝功能异常(肝功能不超过正常值上限3倍),依然有机会加费承保!


【达尔文易核版核保案例】


乙肝大三阳、肝功能异常,肝功能检查结果不超过上限1.5倍,无其他检查异常,最终的结果是加费承保


达尔文易核版核保流程截图

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图片来源于达尔文易核版核保流程截图,仅供参考


高血压核保


【疾病科普】


高血压也是我国一个高发的病种,成人患病率高达23.2%。(数据来源于国家心血管病中心组织编撰的《中国心血管病报告 2018》)


血压高不可怕,怕就怕伴随它而来的其他疾病,比如由它引起的血管堵塞、心梗、中风、脑梗塞、冠心病等等。


这也是为什么医生说没事,但保险公司会慎重考虑的原因。


高血压,按照指标分为3个级别


高血压的分级标准


收缩压≥140mmHg、舒张压≥90mmHg,一般就会被判定为高血压。


各家保险公司对高血压核保的标准有轻微差别,有的连1级高血压都会拒保。


比较宽松的会要求“收缩压<150mmHg,舒张压<100mmHg”,而且不能有其它疾病检查出异常。


也就是说,确诊1级高血压伴有并发症、2级高血压的情况,大部分重疾险都买不了


但达尔文易核版可以加费承保。


【达尔文易核版核保案例】


确诊1级高血压,且伴有视网膜病变,无其他异常,看看达尔文易核版是怎么核保的:


达尔文易核版核保流程截图 2

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图片来源于达尔文易核版核保流程截图,仅供参考


最终的结果也是加费承保。


2级高血压的核保,我也帮大家试了,在没有其他病症的情况下,也能加费承保。


糖尿病核保


【疾病科普】


糖尿病和高血压一样,由它引起的并发症比较可怕,可能会导致失明、截肢、肾衰、心脑血管疾病等。


而且,越年轻糖尿病患者,发生慢性并发症的风险越高。


在重疾险的核保中,不用等到确诊糖尿病,光是血糖指标有问题,都得体检排除病理性因素,才有机会投保。


如果血糖持续异常,或者确诊为糖耐量异常,大概率会被拒保。而一旦确诊糖尿病,直接拒保没商量。


达尔文易核版则破天荒地突破了以往的核保规则,血糖异常甚至糖尿病,都有机会保。


【达尔文易核版核保案例】


糖尿病,无其他病变,且血糖指标小于6%,核保结果显示可以加费承保:


达尔文易核版核保流程截图 3

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图片来源于达尔文易核版核保流程截图,仅供参考


实际上,血糖指标(糖化血红蛋白值)控制在7%以下,且无其他异常情况,一般都能通过达尔文易核版加费承保。


甲状腺异常核保


【疾病科普】


甲状腺疾病,同样有多种情况:甲状腺结节、甲亢和甲减,以及甲状腺癌。都是我们经常听说的,发病率也很高。


这类人买重疾险,都得等甲状腺功能恢复正常。如果是还在治疗中,目前的多数产品都是拒保的。


而达尔文易核版,就算服药治疗中,也有机会加费承保。


【达尔文易核版核保案例】


比如甲亢,正在服药中,且心率检查结果较好,即使甲状腺功能异常,也能加费承保,核保问题只有3个,非常友好:


达尔文易核版核保流程截图 4

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图片来源于达尔文易核版核保流程截图,仅供参考


除了上述的几种高发疾病,还有十几种疾病都有可能承保成功,篇幅有限,这里就不一一列举了,可以参考下表:

 

20多种疾病


有需要的话,可以直接点击这里测算:达尔文易核版。


智能核保不会留下记录,按自己的情况如实填写就好。


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不怕没有保险意识,怕就怕明明知道保险重要却买不到。所以,有合适的产品,就不要再错过了。


当然,如果你的健康状况没有太大问题,建议优先考虑其他产品。


希望大家都能顺利拥有保障。觉得有用,可以分享给身边被疾病困扰的人。


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