去年年末,我们写过一些百万医疗险测评文章。


如今几个月过去了,随着保险公司的产品升级,市面上又出现不少人气颇高的新产品。


为了让大家能够愉快地“抄作业”,阿宝叔也重新梳理了一遍市面上热销的百万医疗险,罗列成榜单供大家参考。


不过呢,在正式介绍产品之前,照例先带大家解决以下2个基本问题:


● 什么是百万医疗险?

● 百万医疗险能帮你解决什么问题?


(想直接看结论的同学滑下去看第三部分即可)


NO.1


百万医疗险是商业医疗险的一个分支,它与我们常说的“医保”类似,要是不幸得了啥病,看病花多少钱就能报销多少。


看到这里,细心的朋友可能会问:


“我每个月都有交医保,还有啥必要购买百万医疗险?”


医保是国家给我们每个人的福利,划算也实用,但正是由于它的“普适性”,也多了很多限制。


比如医保只能报销药品目录的甲类药和乙类药,一些疗效好、价格高昂的抗癌药、靶向药、进口药、特效药则不能报销


又比如乳腺纤维瘤手术,如果想要效果更好的微创手术,医保也报不了。


医保保障范围

(图为医保的保障范围)


所以呢,把医保报销限制的部分(部分比例报销和自费部分)给补上,就是商业医疗险的保障内容了


商业医疗险的种类很多,


以保障内容来划分,可以分为疾病医疗险、意外伤害医疗险等。


以报销额度划分,又可以分为百万医疗险、小额医疗险等。


而近年来最热门的,当属百万医疗险无疑。


百万医疗险一年仅交几百块保费,就可以获得几百万住院医疗报销额度(保额)。


因切实触动了用户“因病致贫”的痛点,收获了众多粉丝。


如果家庭生活不是特别拮据,真的很有必要人手一份。


NO.2


清楚了百万医疗的基本概念后,咱们接着来看产品。


在对比了市面上百款商业医疗险后,我们挑选了具有代表性的7款百万医疗险


● 超越保百万医疗专家版

● 微医保长期医疗险

● 好医保长期医疗

● e生保保证续保版2020

● 尊享e生2020医疗险

● 惠享e生百万医疗险

● “定心丸”乐享一生


下面我们将从综合基本保障和产品细节两个维度,测评一下几款产品。


7款百万医疗险测评


从上表可以看出,百万医疗险的基本保障内容可概括为一般住院医疗、重疾住院医疗、特殊门诊、手术门诊以及住院前后门诊五大类。


简而言之,这五项保障内容可以涵盖普通消费者在看病过程中,遇到的如门诊、药品、手术、治疗、床位、检查、护理等在内的各类费用。


百万医疗险基本保障内容



除了基本保障内容外,我们还要看产品细节


因为百万医疗险的基本保障内容相差不大,越来越多医疗险产品往投保要求、续保条件、增值服务上改进,以俘获消费者的芳心。


例如,放宽投保要求和续保条件、附加质子重离子报销比例、外购药覆盖、住院垫付、重疾津贴等等。


在选购的时候,也可以根据这些细节挑选合适的产品。


NO.3


接下来,咱们一个一个产品来看。

(1)尊享e 生2020医疗险:百万医疗领跑者


尊享e 生相信大家都不会陌生,截止目前,尊享e 生从推出至今已走过5个年头,有过14次升级迭代。


它由众安保险公司承保,而众安也是市面上中国最早推出百万医疗险的保险公司之一。


作为百万医疗险界的“网红产品”,尊享e生2020此次升级也不负众望,不管是基本保障内容还是增值服务,都称得上十分优秀。


尊享e生2020

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尊享e生2020最大的优点就是保障全面,性价比高


30岁投保每年仅花费298元,就可以获得300万一般疾病住院和600万重疾住院的报销额度。


在重疾病种方面,尊享e生也涵盖了100种重疾 121种罕见病


对于普通疾病而言,看病根本用不上几百万的保额,但对于如白化病、全身性重症肌无力症、成骨不全症等罕见病,还真就有可能用上。


此外,尊享e生2020还有质子重离子报销、外购药、医疗费垫付、重疾绿通等增值服务。


质子重离子是目前国际公认的治疗癌症的放疗尖端技术,堪称“抗癌神器”。


但由于治疗费用高昂,社保肯定不报的,而尊享e生2020的质子重离子报销比例高达100%,给人极大安全感。


适合人群:追求保障和服务全面,希望转移大额医疗支出风险的人。



(2) 超越保百万医疗:续保无忧


相比尊享e生,超越保的价格略贵,30岁年交保费为365元,相当于1天1块钱。


但综合保障内容和增值服务来看,超越保绝对物超所值,还可保证续保6年。


保证续保什么意思呢?


就是在1年起保单到期后,6年内无条件地续保。


就算发生过恶性肿瘤理赔或产品停售,也有续保权利。


在保障内容方面,超越保可报销因108种重疾产生的医疗费用支出,报销额度最高为400万。


也支持住院垫付、质子重离子、住
院津贴、重疾绿通、外购药等增值服务。


超越保

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此外,超越保还有个不得不说的亮点:


在无理赔的情况下,超越保的免赔额可以每年递减1000块,最多可从1万,递减到5千。


(所谓免赔额,就是保险公司为了控制成本,设置的赔付门槛。超过免赔额的费用,才给你报销。)

这个免赔额递减的亮点,极大降低了理赔门槛,同样的医疗费用,超越保最高可能比别的产品多报销5000块,实用性很强。


适合人群:在生活中喜欢参加“薅羊毛”活动的人;非常在意续保,看重长期保障的人。


(3) 惠享e生2020医疗险:健告宽松


惠享e生除了600万重疾报销额度之外,还提供健康咨询、手术安排、免费体检、重疾绿通服务。

如果仅从基本保障内容和增值服务来看,惠享e生的表现并不算抢眼。


但惠享e生最大的亮点在于健康告知宽松。原发性高血压、高血脂、糖尿病、乙肝病毒携带者符合要求,均可投保。


此外,惠享e生的可投保年龄也非常宽。年龄在70周岁以内,符合健康告知需求都可购买。


惠享e生

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我们都知道,对于身体有点小毛病,年龄超过60周岁的父母来说,医疗险可选择范围非常少


在这种情况下,惠享e生2020会是个不错的选择。


但需要注意的是,惠享e生缺少常见的费用垫付服务,对于几十上百万的治病花费,也需要自己出钱先治病,治疗结束再拿着疾病账单找保险公司报销。


适合人群:身体有小毛病的人群,如部分三高人群和乙肝病毒携带者;年龄在50-70周岁的中老年人。


(4) 好医保长期医疗:性价比之选


好医保长期医疗在19年10月份有过一次升级,在升级之后,产品的健康告知变严,保费相比原来也提升了10%左右。


但即便如此,好医保的性价比也依旧很高,保障也全面,可保证续保6年。


30岁年交259元,就可获得400万重疾报销额度、重疾绿通、费用垫付、癌症特效药等特色保障。


当然,好医保也不是没有缺点。如质子重离子的报销,就限制了如床位费等非治疗费用。


换言之,治疗过程中发生的床位费等非治疗费用,都需自费。


适合人群:对保险知识和专业术语有所了解,可以独立完成投保、理赔的人。


医疗险

图片来源:pexels



(5) 微医保长期医疗险:保障全面


微医保与好医保类似,保障全面,基本的保障和服务都有涵盖,也可保证续保6年,总体来说比较实用。


当然,微医保也有其缺点,那就是质子重离子报销比例不高,仅为60%。


适合人群:对保险知识和专业术语有所了解,可以独立完成投保、理赔的人。


(6)e生保(保证续保版2020):知名品牌,服务便捷


e生保由平安健康承保,平安是国内大公司品牌,知名度高。其最大的特点是线下门店多,线下服务方便


平安e生保

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e生保的各项保障还算充足,不仅保证6年续保,也有住院绿通、肿瘤二次会诊、恶性肿瘤保费豁免等增值服务。


但缺少常见的住院垫付,如果发生大额医疗费支出,有住院垫付的话会更实用。


适合人群:看重大公司品牌、注重线下服务的人;非常在意续保,看重长期保障的人。



(7) “定心丸”乐享一生:家庭保障方案首选


百万医疗之所以便宜,是因为免赔额的设定规避了各种频繁发生的小额赔付支出。


定心丸百万医疗险

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而“定心丸”虽然价格最贵,但也很好地解决了用户的“免赔额痒点”。


在免赔额的设定上,“定心丸”采用5年共享1万元的设定。


举个栗子:


假设小A第一年实施了某项手术,在医保报销之外,自费花了2万元,由于“定心丸”免赔额1万,那小A只能用“定心丸”医疗险报销1万元。


但是,此后四年,小A将不再有免赔额的限制。相当于未来4年看病不花钱。


值得一提的是,“定心丸”不仅个人免赔额可以累计,还支持家庭共享免赔额。一张保单最多可以保障一家6口!


适合人群:家庭人口多,需要家庭保障方案人;非常在意续保,看重长期保障的人。


百万医疗险

图片来源:pexels


最后做个总结:


看重续保条件的:优先选择超越保、e生保、定心丸和好医保,能保证5、6年续保,续保无审核,产品停售了也可以投保其他产品。


看重增值服务的:可选择尊享e生、超越保、特别是尊享e生,在医疗垫付、重疾绿通、住院津贴外,还贴心地附上了术后家庭护理服务。


受年龄限制、小疾病限制的:可选择惠享e生,健康告知宽松,最高承保年龄至70岁。


虽然百万医疗险在保障方面挺给力的,但也需要与其他保险搭配,尤其是医保。


因为百万医疗险免赔额高,免赔额以下是不赔的,主要是为了保障需要高额医药费的大病,避免让我们因病致贫,倾家荡产。


那么今天就先说到这里,如果你对医疗险有更多疑问,或需要根据自身情况测算保费,请预约专业保险咨询顾问进行一对一解答~