3千元的手术能赔7万5,康惠保2.0太狠了

慧择小马老师 · 4898人阅读

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想买重疾险的朋友们,轻中重症听多了,前症你听说过吗?        


       

前段时间,多次赔付的重疾险新品百惠保,就掀起一阵“前症”风。        


       

这几天,不甘寂寞的百年人寿,又上线了一款保“前症”的单次赔付重疾险:康惠保2.0        


       

我刚看到产品资料的时候,觉得它啥也不是。        


       

保障内容撞脸了2个其他热门重疾险,除了前症,就没啥特色了,就跟班级里成绩不上不下的学生似的,一点记忆点都没有。        


       

但深扒了一下之后,我感觉,百年人寿这次真是豁出去了,这赤裸裸的就是放在那让我们去薅的羊毛啊!        


       

导致我现在逢人就说康惠保2.0太牛了。        


       

为什么这样说?下面直接开整。        


       


       

-        

前症赔得多还豁免        

手术3千多,能赔7万5        


       

先给大家看看,康惠保2.0长这样:        


康惠保2


康惠保2.0跟之前上线的百惠保很相似,只不过百惠保是多次赔付,康惠保2.0是单次赔付。        


       

100种重疾+25种中症+48种轻症+12种前症+恶性肿瘤二次赔,这样的基础保障可以说是比较全面了。        


       

乍一看,没什么特别的,但玄机就在这个前症上。        


       

前症,简单点说就是达不到轻症级别的疾病,包括一些常见的手术疾病。        


       

康惠保2.0保障的前症有12种:        


       

康惠保2


       

如果患了以上12种前症中的一种,达到理赔标准,保险公司就赔15%基本保额。        


       

可能很多人对这些前症和15% 没什么概念,我给大家仔细分析下:        


       

就拿宫颈上皮内瘤变(CIN III)来说,就连我们新来的同事都感叹,遇到这个病的概率太大了啊!        


       

她入职3个月,已经遇到6个做过手术治疗这个病的用户。        


       

这种病,一般医生会根据实际情况,建议采用冷刀锥切或LEEP术进行治疗,费用在3000-15000元之间。        


       

假如老王媳妇投保了50万保额的康惠保2.0,过了等待期之后,查出宫颈上皮内瘤变(CIN III),        


       

然后她花几千块钱,做手术把它给切了,那么就可以获得保险公司15%的赔付,也就是50*15%=7.5万元。        


       

而且!这还没完!赔了7.5万之后,她后面的保费都不用再交了,而合同依然有效,可以继续保障轻/中/重疾。        


       

类似的情况,还有肺结节和多发性大肠腺瘤性息肉。        


       

都是我们日常跟用户打交道的过程中,出现率很高的疾病,且手术治疗的费用一般不超过5万,赔完,还有剩。        


       

另一方面,像肺结节这种病,一旦确诊,就很难买重疾险和医疗险了。        


       

但如果先投保了康惠保2.0,后面被确诊肺结节,手术治疗后,不仅能获得赔款,轻中重症的保障依旧有效,不用担忧以后买不到重疾险,失去保障的问题。        


       

这么踏实的前症保障,这保险公司也是太狠了。        

         

另外,从健康的角度来看,我们在之前的文章里也说过,这12种前症,有8种都跟癌变沾边,稍不留神就会导致癌症。        


       

如肺结节从癌变到肺癌仅需3年;            


           

宫颈上皮内瘤变没控制住,5年就可发展为宫颈癌;            


           

肝细胞不典型增生没处理好,6年就可发展为肝癌;            


           

......            


       

所以,及时治疗很有必要,保险金的作用也非常明显。        


       

建议家族有以上疾病史,但目前没有症状没有确诊的朋友们,重点考虑康惠保2.0。        


       


       

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轻中重症都能打
       

还自带癌症二次赔120%        


       

接下来,我们拿康惠保2.0跟其他热销重疾险比一比:        


       

热销单次赔付型重疾险对比
       


直接说结论:        


       

50万保额,包含了癌症二次赔付的同等条件下,
           


           

直接选康惠保2.0,保障终身不绑定身故责任。            


       

为什么呢?
       


       

首先,康惠保2.0的轻、中、重症赔付比例都很高。        


       

100种重症,60岁前赔160%,48种轻症赔3次,分别赔40%、45%、50%。25种中症60%基本保额赔2次,对比其他几个产品,要么打平,要么更好。        


       

11种高发轻症也有包含在里面,而且轻微脑中风是按中症赔付,其他产品一般赔40%,它能赔60%。        


       

11种高发轻症
       


其次,自带恶性肿瘤二次额外赔120%,条件宽松也实用。        


       

恶性肿瘤确诊之日起3年后,        


       

无论是与前次恶性肿瘤无关的新发恶性肿瘤,        


       

抑或是前次恶性肿瘤复发、转移,        


       

甚至是前一次恶性肿瘤没有治好,还在持续治疗,都可以额外赔120%基本保额。        


       

尽管保费比嘉和保贵了几百块,但二次额外赔的比例高了20%,50万保额的话,那就是相差10万,还是很值得的。        


       

除此之外,对比同样很能打的钢铁战士1号,康惠保2.0可以选择终身不含身故责任,多了一些灵活性,毕竟如果加了身故责任,保费嗖一下就会升上去。        


       


           

 最后举个栗子让大家感受下:                        

                         

老王媳妇在30岁时投保了50万的康惠保2.0,                        

                         

5年后被查出肺结节,手术后保险公司给她赔了7.5万,后面的保费她不用再交。                        

                         

过了5年,她感到不舒服,医生一看,宫颈癌,治疗之后,保险公司赔了80万。                        

                         

过了3年,这可怜的老王媳妇宫颈癌复发了,保险公司又给她赔了60万。                        

                         

最终,老王媳妇只交了5年保费,一共拿到了7.5+80+60=147.5万,只交了5年保费,也算是给不幸的她一些支持和安慰了。                        


           


       


       

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保险公司怎么样        

保险合同可管窥一二        


       

虽然我们一直在科普,只要还能在市场上生存的保险公司,都受银保监会监管,非常安全。        


       

但很多朋友还是会有顾虑,所以我们还是简单说说百年人寿:        


       

百年人寿保险股份有限公司成立于2009年,总部在大连,是东北地区首家中资寿险法人机构,分支机构遍布全国各地。        


       

公司注册资本77.948亿元,十年来,累计保费收入已经超过1400亿元。        


       

从经营状况来说,百年人寿是稳的。
       


       

而在查看产品资料时,我还发现一个有趣的点,康惠保2.0的合同长这样:        


       

百年人寿产品合同


       

而其他保险公司的合同,一般长这样:        


       

其他保险公司保险合同目录


       

一对比就能看出,百年人寿发现了,业内晦涩的保险合同,并不利于我们消费者理解。        


       

因此,他们在保险合同的制作上,尽量使用消费者能迅速看懂的语言,告诉你,这份合同,保什么,不保什么,你还有哪些权益,怎么退保……        


       

这就是他们服务精神的体现。        


       

一个贴心的团队,会考虑到与你有关的各种细节。        


       

而理赔,就更不用担心,因为还有我们帮你。        


       


       

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最后总结一下,        


       

康惠保2.0这款重疾险的亮点是:        


       

① 前症赔得多,赔了之后还能免交保费
           


           

②自带癌症二次赔,重疾赔付比例160%            


           

③保终身不带身故责任,性价比超高            


       

但是吧,也有一个缺陷:        

         

康惠保2.0只有智能核保和人工核保,没有邮件核保。        

         

智能核保就是我们在投保链接上做个关于自己健康情况的小问卷,系统自动判断我们能不能投保。        


       

邮件核保是将病历等资料发送给你的顾问专家,他帮你把资料交给保险公司,保险公司的工作人员在后台审核,给出结论。        


       

智能核保和邮件核保通常不会留下核保记录,即使被保险公司拒保,换一家投没有丝毫影响。        


       

而人工核保,一般是智能核保失败了,才会进入的流程。由你自己在投保链接上直接把健康情况填写之后,上传给保险公司。        


       

人工核保时如果被保险公司拒保,会留下拒保记录。        


       

以后投保其他保险产品,都需要把这个拒保记录告诉承保的保险公司,否则,会有理赔隐患。        


健康告知审核结果

所以,投保康惠保2.0前,一定要先仔细问问专业人士,让经验丰富的咨询顾问先帮你看看健康情况。        


       

需要测算保费的朋友们,尤其是上面说到,家族里其他亲人有过上面提到的疾病史的朋友,可以联系慧择保险咨询免费咨询。        


       


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