“你们有幸遇见这样的时代,但时代更有幸遇见这样的你们。”


青年节的一篇视频演讲,让“后浪”这一词刷爆整个网络。曾经老一辈眼中“垮掉的一代”已经逐渐成为社会的中坚力量。


后浪买保险


当时间的齿轮划到2020年,80后已步入中年,90后开始成家立业,00后们也已成年。


年轻人这一代,在任何事情上仿佛都不会落下自己的脚步,连买保险这事儿也不例外。



NO.1

年轻“后浪”们

买保险到底有多猛?


5月初,央视财经发布了《2019-2020中国青年消费报告》,从青年人消费观、消费热点、消费预期、消费模式等十个维度进行了数据发布和分析。


青年人消费统计


报告显示,2020年青年人花钱排行榜前六位的是:


教育培训(32.44%)

住房(31.53%)

保健养生(26.11%)

旅游(25.75%)

文化娱乐(24.85%)

保险(19.14%)


相比于其它项目,保险竟然能出现在消费排行榜前六,这着实也挺让人惊讶的,当大部分人对保险还存在质疑的态度的时候,年轻人已经用实际行动将保险送上了消费榜单。


而且根据艾瑞咨询发布的《2019中国22-35岁年轻群体保险白皮书》,89.2%的年轻群体都至少拥有一份社保以外的保险。



NO.2

会买保险≠买对保险

买之前这些事不能忽略


有保险意识是好事,毕竟买保险这事,越年轻买,核保更容易,价格也更便宜,但切记,千万不能瞎买。买之前先了解清楚这些事:


1、分析风险,明确需求,确定要购买的险种和保额


重疾风险:一旦患重疾,个人收入就没了,治疗、康复、家属照顾等都是一笔大开支。所以,重疾保额要高,一般建议最少要30万起。


意外风险:意外无处不在,不管是年轻还是年老,都比较高发。所以意外险也是1个必备的保障。


医疗风险:小病小痛可以用社保解决,但社保报销限制比较多,一旦遭遇大病风险,社保报销局限性比较大,就需要一份商业医疗险来做补充。


身故风险:主要针对已经是家庭经济支柱的人,一旦疾病或者意外身故,家庭的经济来源就没了。所以,寿险的保额要保足。


这里有一个计算公式,大家可以记住,每个人依照自己的收入比例确定自身所需保额。

家庭支柱寿险总保额=家庭年支出*子女成年前的年限+子女教育费用+父母赡养费用+负债-储蓄-已有人寿保险的保额(包括单位团体险、已购买的意外险和含身故的重疾险等),每个人依照自己的收入比例确定自身所需保额。


做足了这些基本保障的情况下,有闲钱可以再考虑年金险,给自己养老或是孩子教育提前做储备。


2、规划用于保费支出的总金额。


为了不影响生活品质和其他资金安排,建议年交保费(不含年金保险)保持在年收入的8%~10%左右


买保险不是越贵越好,也不是越多越好,千万不要因为保费太高以后交不上而退保,金钱、保障双双落空。



NO.3

3套适合不同阶段的

“后浪”们的保险方案


下面根据年龄阶段的不同,给大家设计3套方案,供大家参考:



1、22~26岁职场新人的保险方案

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22-26岁职场新人保险方案


这部分人群刚入职场不久,经济条件还不算太充裕。所以选择了最基础的意外+医疗+重疾的保险组合


意外险:小蜜蜂全年综合意外险超越版,50万保额,还包含5万意外伤害医疗和50元/天的住院津贴。



医疗险推荐的是网红医疗险尊享e生2020百万医疗险,最高报销额度可达600万。



重疾险:康瑞保重大疾病保险,考虑到预算情况,选择30万的额度,保到70岁,目前保到70岁不含身故的产品选项不是很多了。


综合对比下来,康瑞保的保障全面,保额也还算充足,40岁前投保,前10年确诊还能获得30%的额外赔偿。



总保费算下来一年2000左右,基础的保障都有了,比较适合年收入暂时不高的职场新人。


2、27~30岁单身贵族的保险方案


27-30岁单身贵族保险方案


这部分人呢,经济基础逐渐稳定,基本处于一人吃饱全家不饿的状态,预算相对比较充足一些。


所以在上一个方案的基础上做了两个升级:


重疾险:康惠保2.0。选择了50万的保额保至终身,保额更高,保障时间更长。


产品选择了康惠保2.0:60岁前确诊重疾额外赔60%,癌症二次赔付120%基本保额,毕竟是保障终身的,二次患癌的风险较大,这个保障还是挺实用的,一年保费6000出头。


康惠保2

(点击图片可直接购买)



寿险:定海柱1号,虽然说是单身贵族,但是这部分人群大多为独生子女,父母年龄越来越大,肩上的家庭责任也越来越重了。所以增加了一份定期寿险,身故责任有保障。


总的算下来,一年总保费七千多,重疾保障做到了终身,身故保障也有了,这个方案算是比较全面的了。


3、30~35岁家庭经济支柱的保险方案


32岁一家三口保险方案


一般已经有了自己小家庭的人群,买保险时就不能只考虑自己的需求,还得综合家庭的年收入和家庭总开销,来综合评估一家三口的保险方案。


两个大人:


重疾险做了一个调整,考虑到预算问题,选择了保至70岁。产品选的是钢铁战士1号:60岁前确诊重疾额外赔50%,也同样附加了恶性肿瘤二次赔。一年保费4000多。


钢铁战士1号

(点击图片可直接购买)


这里提醒一下大家,如果说预算不足的情况下,优先满足保额,选择定期,附加保障预算够可以加上一份。


身故保障可以不附加,另外选择一份定期寿险也可以。不过目前大多数重疾产品保至70岁都是绑定身故责任的,保至70岁的就没那么灵活。


宝宝:


宝宝刚出生不久,主要是考虑疾病风险。一是身体本身免疫力较差需要经常跑门诊。再者就是防范少儿大病风险。基于这两种考虑主要给宝宝配置了两个保险:


重疾险:妈咪保贝少儿重疾险,少儿高发重疾基本都包含在内,可选择附加重疾二次赔付(额外赔100%)和少儿特定疾病(额外赔200%)及罕见疾病(额外赔300%)。


这两项附加保障都选上,50万保额保30年,分20年缴费,一年只要780元。


妈咪保贝

(点击图片可直接购买)




意外和医疗:选的是少儿门诊暖宝保2020,含意外身故/伤残保障10万元,意外伤害医疗2万元,疾病门诊医疗5000元和疾病住院医疗1万元。一年也就六百多块钱。



总的算下来,一家三口总保费12347元,这个方案适用于大部分家庭年收入20~30万的普通家庭。有需要的可以参考一下。


最后,要再多说一句,保险配置是比较个性化的事情,需要匹配到自身的状况针对性地做选择。以上的方案仅作为参考给大家提供一些配置思路。


如果你需要一对一保险方案定制或者还有其他保险相关问题的,可以联系慧择保险咨询顾问~