最近,我朋友和我抱怨,想要给父母买保险,却发现这不是一件简单的事。


他父母年纪均超了60岁,还患有三高、糖尿病。


咨询了多个代理人后,他发现提供的方案贵就算了,保障还不充分!


为此焦头烂额了几天,也没决定要买什么保险。


很多人跟我朋友一样,在外打拼,父母在老家,突然回首,发现父母白了头,身体还大不如前。


以前一口气上五楼,现在却弯腰都能听到骨头响。


世界卫生组织(WHO)的数据显示,64岁以上的人群每年发生跌倒的概率高达35%,70岁以上则高达42%。而老年人这一摔,不仅身体受罪,医疗费、康复费都是白花花的银子。


不仅如此,老年人还偏偏很容易遇上重大疾病,像癌症、脑血管疾病等,光听名字就知道肯定得花不少钱。


所以,很多人便想到给父母买份保险。


可现实却是,父母保险不好买。


老年人买保险到底难在哪呢?


1、年龄限制


熟悉保险产品的人都知道,每款都是有年龄限制的。


保险不是你想买,想买就能买。


类似于重疾险,在55岁后就很难选择。


而医疗险,60岁后也没什么可以挑的了。


2、健康限制


老年人辛劳大半辈子,身体难免有点小毛病。


特别是我开篇提到的三高,是老年人中很常见的疾病了。


而重疾、医疗之类的健康险,是一定会有健康告知的,就是身体有什么毛病,要告诉保险公司,保险公司再决定让不让你买。


老人身体问题多,很多保险的健康告知都通不过,自然就难买了。


3、保费高、保额低


年纪越大,面临的风险就越大,所以,买保险的价格就越高。


可想而知,老年人的保费是偏贵的,而且通常,保额也会降低。


比如重疾险、医疗险,不只是难买,能买到性价比也不高,甚至会出现保费倒挂,也即是保费超过保额了,不划算。



那老年人保险是买不了吗?也不是,只是说要好好挑一下,没那么多选择。


而且,主要考虑我前面提过的意外风险+疾病风险,保障基本上就做好了。


下面我们就要来看看该如何利用商业保险来覆盖这些风险。


重点!买商业保险前一定把社保给买了,父母即便没有职工医疗,也要有新农合。这样才会有更优惠的价格。



1、意外险


意外险简直是人手必备的平价好物。


我们总说,不知道明天和意外哪个先来。


这种不确定性的风险,大大降低了我们生活的幸福感。


特别是老年人发生意外的概率比其他人高,十分需要意外险去覆盖这种风险。


而意外险,价格往往不高即便是老年人,两三百块就能买到20万的保额。


最关键的是,大部分意外险不用健康告知,有些产品更是90岁前都能买,不过这类产品比较少。



2、医疗险


前面也说了,老年人的保险不好买,实在是有些保险的健康告知比较严格,医疗险就是其中一类。


但是,要是符合健康告知,买到了医疗险,因为常规疾病或大病导致的住院费用、进口药物费用都能得到不错的报销,这时候我们肩上的重担就不会一沉再沉了。


于年龄、健康等原因,老年人主要考虑的有两种医疗险:百万医疗险、防癌医疗险。


(1)百万医疗险


百万医疗险比较适合50-60岁的老年人,因为它保障范围广,对老年人的身体要求更高。


如果身体一直健康,大多数医疗险只要不停售都可以一直买,不用重新花精力研究其他的,是个不错的选择。


(2)防癌医疗险


防癌医疗险胜在健康告知比较友好,前面提过的三高也能买。


据2019年国家癌症中心发布的报告显示,癌症发病人数分布主要集中在60岁以上,到80岁达到高峰。


而癌症不说大家也知道,医疗费用实在是高。因为治疗癌症把家底掏空,甚至欠了一屁股债的家庭也不在少数。


因此,健康告知过不了百万医疗险,防癌医疗险是值得拥有的。



(3)防癌险


大家可能更愿意给父母买重疾险,看中的无非也就是更全面的保障。


但大家也发现了,买重疾险的钱和能赔到的钱差不多,甚至还超了,非常不划算。


在我看来,用防癌险去填补这个空缺,是个不错的选择。


据2019年平安寿险报告显示,在十大重疾风险因素中,癌症占比高达67.5%!


所以,买个防癌险是不是也很安心?


重点是,防癌险胜在健康告知宽松,常见的三高、心脏病等都能买。


价格也要便宜不少。



小贴士:

防癌险确诊癌症后一次性给钱,主要补偿收入的损失;而防癌医疗险是报销癌症治疗费用,不要搞混了哦。



保险真的是一个早买早划算的产品,有了它,生活的焦虑感都会下降不少。


所以,父母的保险也要提上日程了。


还有,趁父母身体还硬朗,赶紧督促他们好好锻炼吧!


如果有更多保险问题,可以免费咨询慧择保险咨询顾问~