今天直接进入主题,科普一个对你来说很重要的保险知识。


前两天有位朋友的朋友,非常着急找我问新冠肺炎保险和一款重疾险。


我说要不要给他约个顾问,多对比几个产品。


他说他3年前对比过好多重疾险,当时犹豫没买。


现在,他妻子确诊了新冠肺炎正在治疗中。

他因为被隔离,在医院做了一些检查,查出来糖尿病。


一听这话,我替他叹了口气。


他妻子,因为已经确诊新冠,现在投保新冠相关的保障也来不及了。虽然治疗费用有国家埋单,但误工损失只能由自己承担。


而他自己,基本上重疾险都不能买了。


所以,我今天要严肃脸地跟大家说:


除非你下定决心,这辈子都不需要买保险。

否则,买保险的最好时机就是现在。

晚一天都是亏。



「早点买,省到就是“赚到”」


有人认为,保险可以拖,迟买一年就少交一年的钱。这是错的。


假大空的道理我们不说,直接来算账,让你看看早点买保险有多划算。


这个划算,包含了3方面:

① 买得早,保费交得少。

② 买得早,保障期更长。

③ 买得早,交费年限长。


以「守卫者3号」重疾险为例,23岁大学毕业有稳定收入后马上投保,保额选到最高60万,保障到70岁,分20年交费。


男士每年交7140元。


女士每年交5034元。


一切投保选择不变,但如果是拖家带口之后,35岁的时候才想起来买的话:


男士每年交10800元。


女士每年交7476元。


守卫者3号保费测算


马上可以算出,对于男士来说,同样的保额,23岁购买,比35岁时购买,整整省下了7万多。对女士来说,也省下了5万多。


而且从23到34岁,整整多保障了12年。


不仅如此,你在二三十岁的时候投保,可以选择按照10年、20年、30年来交费,分摊到每年的保费压力更小。


但如果你四十岁才买,那就只能10年或15年交清,不仅保费贵了,每年的保费压力也更大。


这还只算了重疾险的账,如果配齐寿险、医疗险等险种,因年龄而带来的保费差距会更大。



「早点买,享受“大爷“待遇」


40岁前你挑保险,40岁后保险挑你,这话一点不假。


大家都知道,重疾险、医疗险等人身健康保险,是有「健康告知」的,会询问你,是否有被医生查出某些疾病。


健康告知有什么用呢,就是帮助保险公司进行风险控制。


保险公司要赚钱,就得交费的人比出险的人多,收到的保费比赔付的钱多才行。


当身体出现结节、炎症等慢性疾病后,得重大疾病的概率比身体健康的人要高。


而偏偏很多人都是身体出现了一些问题,才想起来买保险。


所以如果保险公司不设定门槛,不进行风险控制,到最后出险的人太多,赔不起了,对双方都没好处。


人在年轻的时候,身体是最好的,通过保险公司的健康告知一般没什么问题。这时候,保险随便你挑,买哪个都方便。


而工作了几年后,亚健康、颈椎病、腰酸背痛内分泌失调这些问题都来了。


更具体一点,女生随着年龄增长,容易被查出乳腺增生、结节、宫颈问题等。爱应酬的男生容易被查出脂肪肝、前列腺问题等。


这时候想要去买保险,就要接受保险公司的挑选了。


如果上面这些问题比较严重,健康告知这一关过不了,保险公司甚至会拒保,“给钱也不接”


以下几种常见的疾病,很可能就是随着年龄增长,不知不觉就会出现病症,它们很普遍,但却会被保险公司加费用或拒保


① 肝功能异常、乙肝、甲肝

② 肥胖或超重

③ 血脂高

④ 血压高

⑤ 血尿

⑥ 糖尿病

⑦ 乳腺结节

⑧ 甲状腺结节

⑨ 胃炎


所以,趁年轻趁健康,保险随你挑,享受“大爷“待遇。



「疾病和意外到来前,不会先跟你商量」


最后一点,也是老生常谈。风险这玩意,危险就危险在它的神出鬼没。


很多人都知道,车祸概率比彩票中头奖的概率高多了,但他们还是乐此不疲地把钱拿去买彩票,而舍不得用20块钱换一张意外险保单。


而恶性肿瘤的发病率,同样比我们想象中高。


据《2015年中国癌症统计数据》,2015年中国人口预期癌症新发病例总数为429.2万人(超过同年贵阳市人口数),预期死亡281.4万人(超过同年乌鲁木齐市人口数),若按2015年的速率,每分钟就有8个人被确诊患癌,有5个人因癌症而离世。


据国际儿童肿瘤学会调查数据:近10年来,儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长,儿童肿瘤已成为仅次于意外伤害的第二大儿童死亡原因。


不要觉得这些风险离我们很远。


我们总是侥幸地认为:“会轮到我吗?”


其实更要命的问题是:“下一个是谁?”


有些选择困难症的朋友,会像我开头说的那位朋友一样,总是想要等更好的新产品,犹豫着,就错过了保障的机会。


其实,大不了我们以后遇到更好的新产品,经济允许的话再加一份就是了。


疾病和意外,发生在别人身上是故事,发生在自己身上是事故,而它们永远不会先跟你商量好来不来,什么时候来。



总之,既然已经起心动念,

想起了保险这件事,就一定不要拖。

趁早,趁健康。


如果有更多的问题,可以询问慧择保险咨询顾问~