有些朋友在买保险,特别是配置资产型保障的时候,会非常在意保险公司的品牌和实力,毕竟年金险、终身寿险之类的产品,跟保险公司的稳健投资能力是强相关的。


今天要推荐的这款产品,可以说是“出身名门”,不论是品牌实力还是增值能力或是服务水平,都绝对值得期待,它就是太平人寿联合慧择保险网打造的年金计划——财富智赢年金保险+荣耀金/钻账户终身寿险(万能型)


财富智赢

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NO.1

财富智赢年金险产品介绍


先来看看财富智赢年金保险长啥样:


财富智赢产品形态


产品很简单,亮点也比较明显:

1、保险期限短,可用作中短期资产规划

2、可附加万能账户,进行资产二次增值

3、有养老社区入住权,单张保单总保费满200万即有资格

4、承保公司大品牌,经营稳健有保证



01
生存保险金+满期保险金快速领取,利益稳定


财富智赢属于中期年金保险,保障期只有10年,最快第5年就可以开始领取。生存年金部分由生存保险金和满期保险金两部分组成。


在第5-9个保单周年,每年可以领取一笔生存保险金,生存保险金的领取金额和交费年限有关,如果是3年交完,那每年可以领60%年交保费;如果是5年交完,每年可以领100%年交保费。相当于保障期内把交的钱都领回来。


而满期保险金,就是在第10个保单周年,一次性给付100%基本保额。基本保额多少和保费、交费期限有关,投入的保费越多,满期保险金就越多。


生存保险金和满期保险金都是明确写进合同里的,对于目前不稳定的经济形势来说,这样一份中期,且利益稳定的产品还是比较难得的。



02
可搭配万能账户,长短结合,取用灵活


如果你觉得财富智赢年金的保障期限太短,增值能力不够强,那么可以搭配万能账户来解决这个问题。年金不领取,转入万能账户,就能保障终身,并且长期增值。


别被万能账户的名字给唬住了,它并不复杂,主要是3个步骤:钱放入万能账户,在账户中复利增值,取出使用。


财富智赢可搭配的万能账户长这样:

万能账户产品形态


财富智赢有两种万能账户可以进行选择搭配,分别是:荣耀金账户和荣耀钻账户,两者只能选其一。


(1)钱怎么转入万能账户?


有3种方式可以将钱放入万能账户:


生存金&满期金(按相关约定转入):财富智赢年金不领取,可以转入万能账户;

趸交保险费:万能账户开户时直接将一笔钱放入账户;

追加保费:如果之后手上又有了一笔钱,可以申请追加,放进万能账户。


你可以把万能账户理解成财富管家,一旦开通万能账户,就相当于把管家请进门,他会为你服务一辈子,帮你打理账户里的这部分资产,并且保证最低有2.5%的收益率。


年交保费1万元以上,就能开通荣耀金账户,而想要开通增值能力更强劲的荣耀钻账户,就得有一定的资金实力,不过保险公司为了回馈客户,6月底之前门槛较低,具体条件如下图所示:

万能账户开户门槛

(注:历史结算利率仅供参考,实际结算利率以保险公司每月官网公布为准)


当然了,想要请到“财富管家”,也要有所付出,按照你的交费方式,从投入的资金里面拿出一部分钱作为初始费用,扣除这部分费用的钱才能进到万能账户中进行增值。


(2)万能账户如何复利?


万能账户的收益率是不固定的,它和保险公司的经营能力和实力有很大的关系。


看万能账户的复利增值能力,主要看两个利率:最低保证利率和结算利率。


其中,最低保证利率是写进保险合同的保底利率。而结算利率是近期实际给到的利率,它不会低于最低保证利率,保险公司每个月会在官网公布,可以作为万能账户增值能力的参考。


荣耀金和荣耀钻账户的区别在于打理资金的“业务能力”不同,这一点可以从近期结算利率中看出来:荣耀金账户近一年的结算利率是4.5%;荣耀钻账户近一年的结算利率是5%。


但是,荣耀金和荣耀钻的最低保证利率都是2.5%,实际给到的利率不会低于这个水平


(3)钱怎么取出来?


万能账户里的钱可以随时部分提取,但是5年内提取或退保,保险公司会收取一些手续费。


第一年手续费收取比例最高,是此次提取金额的5%,此后逐年递减,到第6年及之后,就不再收取提取手续费了。为了鼓励你长期使用万能账户,保险公司还会奖励你一笔“保单持续奖励”,每5年发放一次。


这些设置既有利于保险行业长期健康发展,也有助于用户养成良好的财富规划习惯,抵抗短期内不必要的消费需求。


03
享有保单贷款权益,资金流通性强


如果急需用钱,除了通过万能账户的部分领取,也可以考虑保单贷款


财富智赢的现金价值较高,第5个保单周年末,现金价值接近100%已交保费,保单贷款最高可以贷出80%的现金价值。


每次贷款的最长期限是6个月,只要按期把贷款和利息还完,对保单不会产生影响,账户里的钱依旧在增值。



04
享有身故保障,防范人身风险,可做资产传承


财富智赢年金险的身故保险金等于已交保费。如果配置了荣耀金/钻万能账户,身故最高赔付账户价值,相当于一份额外的寿险保障。


这份身故保障来源于荣耀金/钻账户每个月从账户价值里扣除的风险保费,这笔钱并不多,按照保险公司的费率表进行计算,假设30岁女性年交10万交3年,第一年的风险保费也才十几元。


05
大公司强强联合,经营稳定,服务完善


前文说到,万能账户的收益水平依赖于保险公司的运作,那么挑选大公司的产品显得更为可靠。


而财富智赢和荣耀金/钻账户由太平人寿承保,是太平90周年回报客户的“回馈型”产品。


在中国,被列为央企的保险公司一共有4家,分别是中国人寿、中国人保、中国太平、中国出口信用保险公司。前3家较为大家所熟知,这其中又数中国太平历史最悠久。


中国太平保险集团有限责任公司(简称“中国太平”),1929年11月20日始创于上海,2012年列入中央管理,总部设在香港。中国太平投资的项目也很抢眼,有南水北调工程、上海核建、云南铁路等,投资项目这么强势,万能账户的表现也不会太差。


太平人寿隶属于中国太平,总部设在上海,注册资本100.3亿元,总资产逾4600亿元。凭借稳健的财务表现,太平人寿连续四年获得惠誉国际“A+”(强劲)财务实力评级。目前,太平人寿已开设37家分公司和1100余家三、四级机构,服务网络覆盖全国。


在谋求与专业保险经纪公司合作的过程中,太平人寿选择了慧择。慧择于纳斯达克上市之后,也亮出了第一张经审计后的年度成绩单:慧择2019全年保费总额20.14亿元,同比提升114.1%。(资料来源于人民日报社《人民周刊网》)


人民周刊报道

图片来源于人民日报社《人民周刊网》


此次太平人寿与慧择保险网强强联手,合作推出的这款年金计划,也是从普通消费者的需求出发。近年来国内外经济环境面临许多挑战,用户对于资金的流动性、安全性更加关注,财富智赢年金计划可以很好地兼顾资金的融通和稳健增值,为用户打造更加多元化的保险产品及服务。


06
养老社区稀缺名额,交满200万即有资格入住


满期快、增值强、资金活、大品牌之外,太平财富智赢还有一个大亮点,就是高端养老社区,设施齐全,服务完善,而且入住门槛低,权益范围大。


目前,太平人寿在北京、上海、大连、昆明、宁波、三亚等地共设有7个养老社区,选址都在宁静优美的地区,很适合养老,资格持有人可以在7个项目之间入住体验。

太平乐享家养老社区布局

太平乐享家养老社区全国布局


精神生活和物质生活都完善保障,不用为一日三餐操劳,养老社区也配有相应的医疗资源,不用担心看病难。


投保财富智赢年金险保费满200万,就有资格入住太平人寿的养老社区“乐享家”。入住人可以是自己,也可以是家人,或者任何一个指定的其他人。而且,你可以将养老社区入住资格转让给其他人。与其他保险公司相比,同等条件下,太平乐享家的权益范围更大。


并且,一般保障期20年以上的保险产品才有资格入住养老社区,而财富智赢的保障期仅10年,就能获得同等入住资格,如此低门槛的设置,也可以看出太平人寿满满的诚意。



NO.2

案例演示


说了这么多,举个具体的例子,让大家更清楚地明白财富智赢年金计划的运作方式和应用场景:


慧女士今年30周岁,最近经营淘宝店赚了一笔钱,想要寻求安全稳健又灵活的投资渠道,挑选很久最终决定投保财富智赢年金计划,分3年交,每年交10万,总保费30万,基本保额为33830元,保障期限10年,第5年开始领取:


35岁到39岁,慧女士每年可以领6万元生存金,5年一共领取30万;

40岁那年,慧女士可以一次性领取满期保险金33830元。


看上去收益并不高,但是慧女士早早开通了荣耀钻万能账户,把财富智赢年金进行了关联,年金到期不领取,自动转入万能账户,利益演示如下图所示:


财富智赢案例演示


按最低保证利率看,扣除各项费用之后,慧女士的账户价值(也就是保证能拿到的金额)是:

50岁,账户价值455611元;

60岁,账户价值583204元;

70岁,账户价值746551元;

80岁,账户价值955648元……


如果万能账户的表现较为稳定,假定按照4.5%的中等利率(此利率不保证)增值,账户价值利益演示如下:

50岁,账户价值583687元;

60岁,账户价值906449元;

70岁,账户价值1407687元;

80岁,账户价值2186095元

……

时间越长,复利增值的空间越大。


如果慧女士一直不领取,万能账户将持续增值,直至终身,账户里的钱可作为身故保险金留给家人,进行财富传承。


如果有需要,也可以通过部分提取的方式进行取用。比如慧女士40岁时,父母都已退休,每年从账户中拿出两三万,带父母旅游尽孝心;慧女士50岁时,孩子刚好大学毕业,从账户里取出一笔钱作为孩子留学深造的教育金;慧女士60岁时,账户里的钱还可以持续提取,支持自己完成年轻时的梦想。


用合同锁定财富,用10年换三代人的保障。

财富智赢

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NO.3

总结


年金保险的魅力在于提前规划财富,感受时间的力量。而附加的万能账户让年金保险有了更多可能性,在安全的前提下,同时兼顾长期保障和灵活取用。


太平人寿的这款年金保险诚意十足,大品牌背书,搭配业内顶尖的养老社区,如果你手头有一些闲置资金,特别在意保险公司品牌和实力,想要万能账户复利增值,或者看好养老社区,那么这款年金产品可以多多关注。



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