期待很久的自在人生A款年金险终于来了。


这款产品怎么样,今天小马老师给你做一个详细解读。



一、自在人生A款年金保险解读


自在人生A款产品形态


首先要明确的是,自在人生A款像之前下架的星颐一样,是纯粹的养老型年金险,只有到约定的“退休”年龄才能开始领取年金。


同时,它的收益水平也与星颐相当,如果你是真正想给自己做养老规划,不会提前动用这笔钱,那么这款产品一定不会让你失望!


自在人生A款的领取方式灵活,可以根据自身需求选择按年领取或者按月领取。


按月领取就相当于给自己每月发退休工资,防止老年人一次拿到一大笔钱,会忍不住冲动消费或者被骗,保证细水长流,真正做到专款专用。


1、每年能领多少钱?


既然是保钱的产品,最重要的当然是看能领多少钱。


举个例子,30岁的王先生在金融公司工作,在意识到日益复杂的投资风险和经济环境后,选择给自己买一份自在人生A款养老年金,年交5万,交10年,60岁开始领取,累计缴纳保费50万,收益情况为:


自在人生A款利益演示


可以看到,从60岁开始,王先生每年可以领取75800元,活多久领多久,到66岁时,累计领取金额已经超过所交保费,80岁时,累计领取的年金总值超过所交保费的3倍。


如果长寿,活到90岁时,总计领取的年金已经达到200多万,超过4倍所交保费。相信随着医疗水平的上升,现在30岁的年轻人,以后活到90岁的概率还是很大的。


满屏的数字看得头秃,小马老师用一张曲线图来带你感受它的生存总利益:

这里说明一下,生存总利益就是活着能拿到的钱,生存总利益=现金价值+累计已派发的养老年金。


自在人生A款生存总利益


由于养老年金险是按照复利进行增值,被保险人活得越久,或者是开始领取年龄越晚,拿到手的钱越多,后期收益越高,能有效对抗长寿风险。



2、万一身故怎么办?


很多人会关心如果不幸提前身故了,保费会有损失吗?


自在人生A款有一条保障:保证给付20倍基本保额


养老年金领取起始后的首个保单周年日,赔付已交保费和现金价值的较大者;


首个年金领取日-领取后的第20个保单周年日间身故,赔付20倍基本保额扣除已领取的年金(含应该领取);


领取后的第20个保单周年日之后身故,身故保险金为0。


还是以王先生为例,按照条款,保证给付20倍基本保额也就是1516000元。


如果他在60岁前不幸身故,还未开始领取养老年金,这种情况下,保险公司会根据他已交保费和保单的现金价值较多的数值进行赔付;


如果王先生在65岁身故,此时他已经累计领取年金454800元,保证给付的20倍保额扣掉这部分已经领取的,就是家人可以拿到的一次性赔付,也就是1516000-454800=1061200元,仍然可以给予家人温馨守护,非常人性化。


同样,用一张曲线图看看自在人生A款的身故保障如何:

*身故总利益=身故保险金+累计已派发的养老年金


自在人生A款身故总利益


橘色曲线代表身故总利益,蓝色线条是累积保费,可以看到身故总利益一直没有低于已交保费,也就是不论何时身故,保费都不会有损失。


王先生是60岁开始领取,从他的第31个保单年度到第50个保单年度之间,身故总利益是平稳的,如果王先生平安活到了80岁之后,身故总利益也是稳步上升的,因为他在持续领取年金。



3、现金价值表现如何?


一般来说,带有保证领取的年金险,在过了保证领取期后,现金价值会归零。但是自在人生A款的现金价值却是延续终身的。


自在人生A款现金价值


如果生活中遇到了点磕磕绊绊,实在急需用钱,可以利用保单的现金价值进行保单贷款。自在人生A的最高贷款金额为保单现价的80%,最长借6个月,一般情况下足够周转了。只要按时偿还本息,保单依旧有效。


4、承保公司靠谱吗?


自在人生A款的承保公司是招商信诺人寿保险有限公司。


没错,招商就是大家所熟悉的那个招商银行。招商信诺是招商银行股份有限公司与信诺北美人寿保险公司,于2003年双方合资筹建的人寿保险公司,注册资本共28亿元人民币。


招商银行,中国内地市值第五大的银行,仅次于四大国有银行,2019《财富》世界500强位列188位。


美国信诺保险集团是美国四大商业健康保险公司之一,在全球30个国家和地区开展业务,2019《财富》世界500强位列229位。


两大世界500强强联合,实打实的大品牌。截止2019年3季度末,公司核心偿付能力充足率265%,风险综合评级为A类,运营状况良好。



二、写在最后


招商信诺自在人生养老年金A款,是纯粹的养老年金保险,生存总利益稳步增长,身故总利益也有保障,并且自年金领取的首年起,保证领取20倍基本保额,非常具有人性关怀。对于有养老规划的人来说,是个不错的选择。


养老年金保险是用来解决养老问题的实用工具,它的本质就是自我赠与,用现在的稳定收入,给自己的老年生活准备一份可靠的“年终奖”,至少,退休之后还能过上自在人生。


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自在人生