刚刚经历达尔文超越者不带身故版关闭投保通道的事件,重疾险市场又迎来新一轮变动。今年5月刚上市的超级芯爱重疾险将在10月15日正式调整健康告知。


        众所周知,超级芯爱除了主打心血管疾病保障外,产品亮点之一在于健康告知宽松,但这次调整之后,是否还一样宽松呢?我们一起来看看。


        一、健康告知调整了哪些内容?调整之后有什么影响?

        10月8日,海保人寿将会对超级芯爱的健康告知做出调整,调整之后最大的变化是:会新增询问2年检查异常的内容。

我们来看看芯爱重疾险目前的健康告知:

超级芯爱目前的健康告知

图片来源:慧择保险网


        我们可以看到,目前超级芯爱的健康告知仅6条内容,也没有询问近两年来是否有检查异常,毕竟这年头谁也没法保证自己的身体一点小异常也没有。相比其它重疾险来说,健康告知要宽松许多。


        但是调整之后,会是怎样的呢?

超级芯爱健康告知调整对比

图片来源:慧择保险网


        这么对比来看,我们可以看到,调整后,超级芯爱的健康告知的确是严格了一些。但与市场上同类产品比较,仍然很有竞争力。


        如果之前就已经在关注这款产品或者看重心血管保障的朋友,可能要重点关注下调整时间了,这里再说一次,超级芯爱的健康告知将会在10月8日进行正式调整。


         二、为什么要强调心血管保障?

        我们都知道超级芯爱是一款专注于心血管疾病保障的重疾险,为什么要这么强调心血管保障呢?我们来看两组数据:

中国心血管病报告2018

图片来源:中国心血管病报告2018


        根据《中国心血管病报告2018》显示:心血管疾病患病率持续攀升,且死亡率居首位,每5例死亡中,就有2例死于心血管病,平均每年有260万人死于心脑血管疾病,每13秒死亡1人,死亡率远高于肿瘤及其他疾病。


        另外,据《中国心血管行业白皮书1.0》数据表明:因心脑血管疾病导致的住院费用在快速增加。

        中国心脑血管疾病住院总费用在快速增加,2016年总费用超过一千亿人民币,其中急性心肌梗死190.85亿元,颅内出血254.19亿元,脑梗死601.05亿元。

        2016年急性心肌梗死次均住院费用为26056.9元,颅内出血为17787元,脑梗死为9387元。费用负担年均增长速度分别为29.15%、16.88%和22.24%,远高于国民生产总值增速。

——中国心血管行业白皮书1.0

        超级芯爱重疾险就是在这样的背景下应运而生,针对心血管疾病高发病率、高死亡率、高治疗费用的特点,推出可以附加特定疾病保障,恶性肿瘤、急性心梗、冠状动脉搭桥术可额外赔付一次这样的对心血管疾病相对友好的保障。

        

        三、超级芯爱产品亮点分析

        接下来,我们就来仔细分析一下这款产品:


超级芯爱产品基本形态

 图片来源:慧择保险网

        从保障责任来看,这款产品诸多亮点:

        亮点1、轻症支架额外赔,加倍保障

        轻症“冠状动脉介入术”可赔2次,若轻症确诊冠状动脉介入术,间隔1年后,再次确诊,还可额外赔付30%的基本保额,提供双重保障!


        亮点2、恶性肿瘤额外赔,且可额外附加恶性肿瘤高龄保险金

        除基础100种重疾赔1次,赔100%保额的重疾保障外,第一次重疾非癌症,1年后罹患恶性肿瘤,可额外赔付1次100%基本保额;若第一次重疾为癌症,3年后再次患癌或癌症复发、转移或持续,可额外赔付1次100%基本保额。

        若65周岁后,首次重疾出险为恶性肿瘤,除赔付100%重疾保险金外,还可额外再赔50%的基本保额,要知道65岁之后可是恶性肿瘤高发期,所以这一附加条件可谓是又加强了一重保障。


        亮点3、特定重疾额外赔付,且可额外附加特定疾病高龄保险金

        芯爱重疾险还可选择是否附加“恶性肿瘤/急性心肌梗塞/冠状动脉搭桥术”3种高发特定重疾额外赔。第二次重疾出险,为以上其中之一特疾,再赔付100%基本保额!


        如果被保人年满65周岁后,首次重疾确诊为特定疾病(恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术)中的一种,就可以再额外赔付50%的基本保额。同样的,65周岁后也是心血管疾病的高发期,有了这一附加保障,到了老年也能更安心!

        不过,我们需要注意的是,芯爱重疾险的癌症额外赔、特定重疾额外赔,在实际投保时,两项可选保障只能二选一。

        也就是说,实际上我们可以把芯爱重疾险看成三个版本,如下图:


超级芯爱各版本对比

图片来源:慧择保险网


        具体应该如何选择呢?这个需要根据大家的自身需求:


        如果有家族癌症病史,可考虑癌症额外赔(爱享版),如果家族心脏病、癌症史,那还是附加特定重疾额外赔(芯享版),保障更全面。


        难得的是,芯爱的轻症保障中有一大亮点:针对高发轻症“冠状动脉介入手术”(俗称心脏支架微创手术),可赔付2次;首次介入手术赔30%保额,1年后再次冠状介入手术还能赔30%保额。


        总的看下来,超级芯爱针对有家族病史、三高的人群还是很友好的,而且值得一提的是,超级芯爱是市面上为数不多的支持医保卡外借核保的重疾产品,有这些顾虑的朋友不妨重点关注一下~


        虽说芯爱产品有这么的优势,但它的劣势也有,比如轻症赔付与其他重疾险一样,在心脑血管、听力、烧伤等方面存在隐性分组,不过这算是通病,大体无伤大雅。


        四、做个总结

        总的来说,超级芯爱没有特别严重的“坑”,在“癌症、急性心梗和冠脉搭桥手术,目前占据中国男性重疾赔案超70%、女性超80%”的这个大前提下,创新的特定疾病额外赔付,无疑增强了整体的保障深度,算得上是一款优秀的产品。


        所以,如果你预算较为充足或者有家族癌症、心血管病史的人群,在健康告知还依旧宽松的范围内,建议购买一份附加特定疾病二次赔付的芯爱重疾险。