网红重疾产品达尔文超越者9月5日0:00关闭了不含身故责任版本的投保通道,这个事儿想必这两天已经刷爆了各位的朋友圈。对于重疾险产品的选择呢,一直都是大家关注的点,今天我们就一起来看看目前市面上比较火的几款单次赔付重疾险,它们各有哪些特色!


        一、五款热销重疾险综合对比


5款热销单次赔付重疾对比

图片来源:慧择保险网


        总结下来我们看看:


        1、如果追求高性价比:首选昆仑健康保2.0,保障够用,价格也是相对便宜的。


        2、如果在意心血管保障:超级芯爱可以附加特定疾病保障,恶性肿瘤、急性心梗、冠状动脉搭桥术都可额外赔付一次,保障全面。


        3、看重癌症保障和身故保障:前行无忧是个不错的选择,重疾赔付比例最高可达150%,可选身故赔保额,费率也相对较低。


        4、关注癌症二次赔付,超级芯爱和康乐一生(2019)这些产品也都可以纳入选择范围。

        

        5、倘若年纪大了,不好买了:当推昆仑健康保2.0,60岁也可以投保,50岁以上还能买到20万保额,这在市场上非常罕见。


        所以,即使达尔文超越者绑定含身故责任保费提高50%之后,我们的选择依旧还有很多,并不是非此不可。


        二、重症、中症、轻症全保障如何选择?


        在上述的对比图中,我们可以看到,各个产品包含的疾病种类各有不同,那是否就是疾病种类越多产品越好呢?


        其实不然,在重疾里面,前25种疾病的发病率就占到了95%以上,这25种大病,只要是重疾险,就必须有。所以原则上说,保80种和保100种,就跟现在结婚要买车买房一样,多买台电视机只算作锦上添花,没有本质区别。


        重疾虽然区分不大,但我们必须要关注的是高发轻症。相对来说,轻症赔付更为容易,且没有明确的定义,某些产品就容易钻空子,将某种轻症的多种疾病拆分成若干种,看上去产品保障种类又多又全。


5款重疾高发轻症对比

 图片来源:慧择保险网


        从上图我们可以看到,这五款产品高发轻症差不多都有所覆盖,仅仅在微创动脉手术这一点部分不保。微创动脉搭桥术只是心梗疾病里治疗方式的一种,冠状动脉介入术也可以取得同样的治疗效果。


        此外,能把轻度脑中风放到中症里面赔,多赔了20%也是比较划算的。


        三、五款热门重疾险单独点评分析


        接下来呢,我们来对剩下四款产品做一个单独点评,看看对比达尔文超越者,这些产品究竟有哪些值得青睐的点:


        01、海保人寿超级芯爱


        海保人寿是去年5月银保监会批准成立的“新贵”,股东国企背景,综合偿付率很高,毕竟新成立保单少,钱多任性。


        海保人寿的芯爱在心血管的保障上可说是鹤立鸡群。因为总部在海南,我们可以称它为心血管疾病保险的“定海神针”。


超级芯爱

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        芯爱的条款里写到轻症疾病“冠状动脉介入手术”可赔2次,首次介入手术赔30%保额,1年后再次冠状介入手术还能再赔30%保额。


        对于经常熬夜加班的年轻人,或者体重偏重的人群,患心血管疾病的风险会大大提高,那么一份芯爱就是不错的选择。


        另外,芯爱核保较为宽松,也是为数不多的支持医保卡外借核保的,但是要提醒一句:预计在九月底将会调整核保规则,核保会变得更为严格,大家要重点关注一下。


        02、复星联合康乐一生2019


        说到复星联合产品本身,不少人受到“有病治病,没病返钱”思想的影响,总觉得不附带一个寿险责任就是亏大了。


康乐一生

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        康乐一生2019就很好解决了这个问题,它就像是重疾险里的“聚宝盆”,因为身故责任是必选项,所以无论得不得重疾,始终不亏,钱总能赔到,18岁前赔保费,18岁后赔保额。


        虽然身故赔保额的确很不错,但康乐一生2019的另一个点睛之笔却很少有人发现:前10年出险多赔付30%保额。康乐一生2019的前十年出险并没有限制年龄,反观达尔文超越者虽然前15年可多赔35%保额,但却限定在了40岁之前。


        重疾发生的概率和年龄呈正相关,人越到中年累计发生重疾的概率就越大,年轻的时候随便折腾也没啥幺蛾子。所以综合考虑,当你处在35岁-45岁之间,选择康乐一生2019的性价比非常高。


        03、昆仑健康保2.0


        健康保2.0是一款拒绝花里花哨的保险,不考虑心血管、癌症二次赔付之类,50万保额保终身,30岁男性,20年缴费仅需6518元。


昆仑健康保2

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        健康保2.0轻症能保50种疾病堪称全场最靓的仔,轻症的赔付保额还能长大(30%、40%、50%),属实难得;更可贵的是,最高投保年龄为60岁父母也不担心买不到。


        健康保2.0别看名字不怎么样,也丝毫不起眼。其实它就像是少林寺扫地僧,不显山不露水,实则锋芒内敛,扫帚一挥,则气贯长虹。


        04、前行无忧(也叫嘉乐保)

    

        前行无忧,顾名思义,有了它保障,未来可以一路前行基本无忧了。这款产品7月中旬才上市,但也是凭着自己的优势在重疾险市场占据了一席之地。

  

        首先,它最大的亮点在于,重疾在60岁前出险,按150%基本保额赔付。在这一点上,前行无忧甚至超越了达尔文超越者,把主险中重疾保障的赔付做到了比较高的比例:60岁前首次确诊重疾,可赔付150%基本保额。比如买 50 万保额,60 岁前患重疾,总计可以拿到 75 万。


        其次,他的中症保障齐全,最多赔3次,且保额递增,直接突破了主流产品按50%赔付2次的规则。值得一提的是,前行无忧的中症保障包含“中度急性心肌梗塞” 和“中度脑中风”,尤其是中度急性心肌梗塞,中症包含的产品很少,这是一大亮点。此外,还将慢性肾功能衰竭移至中症,理赔条件不变,保额增加。


        另外,前行无忧的健康告知宽松,投保条件友好,前行无忧的健康告知仅5条,与健康有关的就3条询问,没有询问到近1年或2年内的健康检查异常。


前行无忧智能核保结果

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        据悉,前行无忧近期也会上线投保人豁免(可选)功能,也算是一个新增的亮点。


前行无忧

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        另外,前行无忧承保1-6类职业,高危职业也可投保,不过从事5-6类职业人士有20万元的最高基本保额限制。


        如果你想买一款含身故保障的重疾险、看重重疾赔付的保额,或是身体存在小异常:前行无忧非常值得考虑。


        四、写在最后:


        不管怎样,只要把握住一个本质:买保险就是买保额,先把保额做足,再考虑单次多次是否含身故等。再者就要看自己能不能买,健康通不过,投保规则不符合,产品再吹翻了天那也始终是不适合自己的。


        保险产品本来就比较复杂,尤其是对于重疾这样的长期险来说。想要彻彻底底搞明白,可得下一番功夫。想要更加清楚明白地认识自身风险?读懂保险条款?那就让慧择专业的保险咨询顾问一对一为你解答!