你们有没有发现，很多保险都喜欢取带“福”的名字，平安福、福禄康瑞、守护福、华夏福......虽然有点俗气，但大概觉得“福”字寓意好，谁都想来一个。

 

前不久，长生人寿也来凑热闹，新品叫“长生福”（不是我说，你们取名字就不能有点创意？？）

 

这个公司你们可能不一定听过，但股东应该有点耳闻：

长城资产管理股份有限公司：注册资本431.5亿，总资产达4868.99亿元。集团旗下有长生人寿保险、博时基金、长城国瑞证券等公司。

 

长城国富置业有限公司：注册资本10亿元，旗下控股企业5家，参股企业9家，包括6家上市公司。

 

日本生命保险相互会社：日本最大的人寿保险公司，全球公认的超大型金融机构。成立于1889年，迄今已有100多年历史。

 

而长生人寿本身的注册资本21.67亿元，去年银保监会风险综合评级A（优秀）。

 

这么看，背景很强势啊，产品怎么样，得比比看了。下表，我集齐了“五福”（有种要召唤神龙的节奏...）

（图片有点大，要点击放大才能看清楚~）

单纯看这个表格，只能略知一二：

 

1、平安福、国寿福、人保福都少了中症保障。华夏福、长生福有，两款都是寿险+重疾保障二合一的产品，同样重疾多次赔付，最大的区别就是长生福重疾不分组。不分组的最大价值就在于获赔率更高，多次赔付实用性更强。

 

2、在保费上，对于30岁男性被保人购买50万保额，交20年，华夏福（多倍版）是12330元/年，长生福是12785元/年。长生福只贵了400多，但它重疾赔付不分组，我认为这个费率是非常优秀的，性价比很高。

 

接下来再具体看看：

（1）重疾保障

 

前三款都是单次赔付，华夏福赔付次数最多5次，但分组赔付。个人觉得人患二次重疾有可能，但前后患的病必须在不同组别才给赔，实用性就已经降低了，赔再多次意义不大。

 

下图华夏福重疾分组情况：6种高发重疾，3种被分在了同一组，这有点不走心啊。

长生福重疾虽只赔付2次，但不分组不分组不分组！

疾病不分组，获赔概率直线提升，我举个例子：

• 假如小A投保了某款分组赔付的重疾险，在一年后罹患了分组中某组的恶性肿瘤，那么该组中的其他疾病则不能得到二次赔付，只有罹患其他剩余分组的疾病才可以获得第二次赔付。

• 
  

• 而如果小A投保了长生福，即罹患了其中一种疾病后，剩下的病种还能接着赔付，直接提升二次理赔率，也增加了一次保障。（购买单次重疾险，理赔后基本不能再投保其他重疾险了）。

▲ 注意：因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致其罹患合同所定义的两种或者两种以上的重大疾病，长生福也仅按其中一种重大疾病给付保险金。

但这条约定不是长生福独有，华夏福多倍版，即使是分组赔付，条款中也有类似约定。

（2）中症保障

 

中症就是处于轻症和重疾之间的情况，比轻症严重一点，但是又还没有达到重疾的严重程度。

 

中症其实起到了细分病种的作用，对疾病的早期、中期、晚期有了更全面的保障。如果某个疾病，并未达到重疾的严重程度，则无法得到重疾理赔，但是如果达到中症的定义，则可以有比轻症更高的理赔额。（目前市场上中症理赔为保额的50%）。

（3）轻症保障（为了方便统计查看我把中症也一起放进来了，点击放大更清晰哈~）

轻症及中症疾病并没有统一的标准，关注高发疾病即可。

 

没有对比就没有伤害！平安福缺高发轻症病种12种，位居榜首......长生福基本保障了所有的高发轻症，华夏福（多倍版）缺少微创冠状动脉搭桥等。

 

在赔付次数上，五福中除了国寿福是1次赔付，其他都是3次。（国企就是硬气咯）平安福升级后，都迈开了步子，换成轻症3次赔付了。

但“轻微脑中风后遗症、不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术”这么高发的轻症依旧没包含，简直没朋友了。

这里重点说两个含中症的：

● 华夏福的亮点在于：重疾间隔期较短180天（前一次重疾赔付与后一次重疾赔付间隔）、轻症和中症均无间隔期。

时间间隔理论上越短越好的，但也不用太纠结这点，因为短时间内同时患有其他不关联的重大疾病，概率是非常低的。

不足之处是高发病种有缺失，疾病保障有漏洞。

● 长生福真是一匹黑马了！最大的优势在于：重疾+中症+轻症责任都不分组赔付！而且疾病保障更全面：

① 在老年病的保障上突出，是5款重疾中唯一一款“中度帕金森氏症”“中度阿尔兹海默症”二者都包含的中症重疾。

② 在心脏疾病方面的轻症保障除了不典型心梗、冠状动脉介入手术和主动脉手术外，还另外加了微创冠状动脉搭桥手术，是相当全面的心脏疾病类型保障组合了。

但我们还是得认清一个事实：没有完美的产品。长生福也有它的不足：

 

条款约定：

 

若被保人由于同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致其罹患本合同定义的轻症疾病（无论一种或多种）、中症疾病（无论一种或多种）或重大疾病（无论一种或多种），若被保险人已经领取轻症或中症疾病保险金的，我们将扣除已经给付的轻症疾病或中症疾病保险金数额，再给付重疾保险金额。

也就是说：同一疾病引起重疾赔付=100%-之前（轻症/中症）已赔付的。不过，华夏福（多倍保）也有此类条款。

总之，每一款产品都不会是完美的，都存在不同的优缺点，即使是这几款走在市场前沿的重疾。

 

产品的好坏对于不同的人而言，有不同的结论，我一项的态度是要知道其优劣，而不是只看哪个便宜买哪个，哪个贵就觉得它最好。还是那句话，适合自己的才是真的好。

 

这两个含中症的产品，需要综合去看，长生福费率虽稍高于华夏福，但从保障上来说，重疾不分组绝对比重疾分组用上的概率大，而且长生福疾病保障也更优秀。如果你想买一份多次赔付重疾险，长生福是推荐考虑的。

长生福可以在平台网站上搜到哈，对于条款内容有异议或者健康有问题不好投保的，可以随时咨询我们的保险专家~长按下方二维码，与专家成为好友哦！